Содержание
Процедуры "Знай своего клиента"
KYC и "Знай свой бизнес" KYB являются обязательными для финансовых институтов (FIS).
Эти две процедуры крайне важны для обеспечения устойчивости финансовой системы, поскольку они помогают минимизировать риски, связанные с отмыванием денежных средств и поддержкой террористических организаций.
KYC и KYB являются частью комплексной проверки клиентов (CDD), которую проводит организация. В зависимости от уровня риска, выявленного в результате проверок KYC и KYB, осуществляется различный уровень мониторинга в течение всего периода сотрудничества.
Существенное различие состоит в том, что KYC касается проверки физических лиц или владельцев счетов, в то время как KYB применяется к проверке других компаний, включая их структуру собственности, соответствие требованиям законодательства и операционной деятельности.
KYC и KYB являются частью комплексной проверки клиентов (CDD), которую проводит организация. В зависимости от уровня риска, выявленного в результате проверок KYC и KYB, осуществляется различный уровень мониторинга в течение всего периода сотрудничества.
Существенное различие состоит в том, что KYC касается проверки физических лиц или владельцев счетов, в то время как KYB применяется к проверке других компаний, включая их структуру собственности, соответствие требованиям законодательства и операционной деятельности.
KYC – это процесс проверки личности клиента и мониторинга его финансового поведения.
Процедура начинается при привлечении нового клиента и продолжается на протяжении всего времени сотрудничества.
В некоторых странах проведение KYC является обязательным элементом борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма и преследует следующие цели:
Европейский союз:
Правила KYB и KYC в Европейском Союзе определяются через серию директив по борьбе с отмыванием денег (AMLD).
4AMLD, вступившая в силу в 2015 году, ввела требования по комплексной проверке клиентов (CDD), включая процедуры KYC, для таких организаций, как финансовые учреждения, DNFBPs и биржи виртуальных валют.
Ключевое направление – оценка рисков для идентификации и проверки личности клиентов, а также оценки рисков в деловых отношениях.
5AMLD, принятая в 2018 году, усилила систему ЕС по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма AML/CFT. Были существенно расширены обязательства компаний в рамках KYC/KYB.
Ключевым пунктом является комплексная проверка для третьих стран с высоким уровнем риска, а также требование создания реестров бенефициарных владельцев для юридических лиц.
6AMLD, вступившая в силу в декабре 2020 года, укрепила режим ЕС по AML/CFT, унифицировав уголовные преступления и санкции в государствах-членах.
Введение норм по уголовной ответственности за отмывание денег, расширение ответственности для фирм при несоблюдении AML/CFT, расширение сотрудничества с компетентными органами.
В 2021 году ЕС предложил создать единый свод правил по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма (AML/CFT) вместе с Управлением ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLA).
Эта инициатива, запланированная к реализации в 2024 году, направлена на улучшение усилий по AML/CFT в государствах-членах ЕС и усиление координации и сотрудничества в борьбе с финансовыми преступлениями.
США:
В США KYC регулируется Законом о банковской тайне (BSA) 1970 года и Законом США PATRIOT, принятым в 2001 году.
BSA предписывает финансовым учреждениям оказывать поддержку государственным органам США в обнаружении и предупреждении отмывания денег. Закон США PATRIOT расширил область действия BSA, включив в нее финансирование терроризма.
Два ключевых правила, регулирующих процессы "Знай своего клиента" (KYC), включают Правило 2090 Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA) ("Знай своего клиента") и Правило 2111 FINRA (Пригодность).
Согласно Правилу FINRA 2090, каждый брокер-дилер обязан проявлять разумную осмотрительность при открытии и ведении клиентских счетов, а также знать и вести учет профиля каждого клиента, а также идентифицировать каждое лицо, имеющее полномочия действовать от имени клиента.
Правило FINRA 2111 гласит, что брокер-дилер должен иметь разумное основание полагать, что рекомендация подходит клиенту, исходя из его финансового положения и потребностей. Это правило подразумевает, что брокер-дилер провел проверку текущих фактов и профиля клиента, включая другие ценные бумаги и инвестиции клиента, перед совершением любой покупки, продажи или обмена ценной бумаги от имени клиента.
Основным финансовым регулятором в Соединенных Штатах является Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), которая занимается защитой национальной финансовой системы от отмывания денег и мошеннической деятельности.
Установленные FinCEN и другими регулирующими органами правила KYC и AML способствуют повышению прозрачности в различных сферах и видах деятельности. Данные правила обязывают компании проявлять должную осмотрительность при работе в отраслях с повышенным риском или при взаимодействии с клиентами, представляющими высокий риск.
Международный финансовый центр Астана (МФЦА):
В Международном финансовом центре Астаны (AIFC) в Казахстане действуют строгие нормативные требования по проведению процедур KYC (Know Your Customer) и KYB (Know Your Business). Нормативные акты AIFC требуют от компаний, зарегистрированных в центре, соблюдения международных стандартов в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Некоторые из основных требований AIFC по KYC и KYB процедурам включают в себя:
- Установление личности клиента;
- Понимание характера деятельности клиентов;
- Установление законности получения денежных средств;
- Оценка рисков отмывания денег;
- Повышение уровня доверия, прозрачности и сотрудничества.
Европейский союз:
Правила KYB и KYC в Европейском Союзе определяются через серию директив по борьбе с отмыванием денег (AMLD).
4AMLD, вступившая в силу в 2015 году, ввела требования по комплексной проверке клиентов (CDD), включая процедуры KYC, для таких организаций, как финансовые учреждения, DNFBPs и биржи виртуальных валют.
Ключевое направление – оценка рисков для идентификации и проверки личности клиентов, а также оценки рисков в деловых отношениях.
5AMLD, принятая в 2018 году, усилила систему ЕС по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма AML/CFT. Были существенно расширены обязательства компаний в рамках KYC/KYB.
Ключевым пунктом является комплексная проверка для третьих стран с высоким уровнем риска, а также требование создания реестров бенефициарных владельцев для юридических лиц.
6AMLD, вступившая в силу в декабре 2020 года, укрепила режим ЕС по AML/CFT, унифицировав уголовные преступления и санкции в государствах-членах.
В 2021 году ЕС предложил создать единый свод правил по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма (AML/CFT) вместе с Управлением ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLA).
Эта инициатива, запланированная к реализации в 2024 году, направлена на улучшение усилий по AML/CFT в государствах-членах ЕС и усиление координации и сотрудничества в борьбе с финансовыми преступлениями.
США:
В США KYC регулируется Законом о банковской тайне (BSA) 1970 года и Законом США PATRIOT, принятым в 2001 году.
BSA предписывает финансовым учреждениям оказывать поддержку государственным органам США в обнаружении и предупреждении отмывания денег. Закон США PATRIOT расширил область действия BSA, включив в нее финансирование терроризма.
Два ключевых правила, регулирующих процессы "Знай своего клиента" (KYC), включают Правило 2090 Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA) ("Знай своего клиента") и Правило 2111 FINRA (Пригодность).
Согласно Правилу FINRA 2090, каждый брокер-дилер обязан проявлять разумную осмотрительность при открытии и ведении клиентских счетов, а также знать и вести учет профиля каждого клиента, а также идентифицировать каждое лицо, имеющее полномочия действовать от имени клиента.
Правило FINRA 2111 гласит, что брокер-дилер должен иметь разумное основание полагать, что рекомендация подходит клиенту, исходя из его финансового положения и потребностей. Это правило подразумевает, что брокер-дилер провел проверку текущих фактов и профиля клиента, включая другие ценные бумаги и инвестиции клиента, перед совершением любой покупки, продажи или обмена ценной бумаги от имени клиента.
Основным финансовым регулятором в Соединенных Штатах является Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), которая занимается защитой национальной финансовой системы от отмывания денег и мошеннической деятельности.
Установленные FinCEN и другими регулирующими органами правила KYC и AML способствуют повышению прозрачности в различных сферах и видах деятельности. Данные правила обязывают компании проявлять должную осмотрительность при работе в отраслях с повышенным риском или при взаимодействии с клиентами, представляющими высокий риск.
Международный финансовый центр Астана (МФЦА):
В Международном финансовом центре Астаны (AIFC) в Казахстане действуют строгие нормативные требования по проведению процедур KYC (Know Your Customer) и KYB (Know Your Business). Нормативные акты AIFC требуют от компаний, зарегистрированных в центре, соблюдения международных стандартов в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Некоторые из основных требований AIFC по KYC и KYB процедурам включают в себя:
- Проведение детальной проверки клиентов и контрагентов для идентификации личности, целей и источников средств.
- Систематическое мониторинг финансовых операций клиентов для выявления подозрительных транзакций.
- Установление и поддержание политики KYC/KYB в соответствии с международными стандартами и рекомендациями ФАТФ.
- Обучение сотрудников компаний, осуществляющих финансовую деятельность, по вопросам KYC и KYB процедур.
- Соблюдение законодательства и нормативных актов, регулирующих борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма.
KYB - "знай свой бизнес" - это процесс проверки права собственности на компанию и законности ее деятельности перед началом деловых отношений.
Основная цель KYB - помочь оценить и понять риски, связанные с противодействием отмыванию денег и финансировании терроризма. В рамках этого процесса компании должны проверять организации, с которыми они работают, чтобы определить, являются ли они подлинными или используются в незаконных целях.
После подтверждения законности бизнеса необходимо также установить его структуру собственности, включая директоров компании и конечного бенефициарного владельца (UBO). Определение этих лиц может помочь выяснить, является ли бизнес законным, есть ли связи с незаконной деятельностью и участвуют ли в этом анонимные стороны.
Основная цель KYB - помочь оценить и понять риски, связанные с противодействием отмыванию денег и финансировании терроризма. В рамках этого процесса компании должны проверять организации, с которыми они работают, чтобы определить, являются ли они подлинными или используются в незаконных целях.
После подтверждения законности бизнеса необходимо также установить его структуру собственности, включая директоров компании и конечного бенефициарного владельца (UBO). Определение этих лиц может помочь выяснить, является ли бизнес законным, есть ли связи с незаконной деятельностью и участвуют ли в этом анонимные стороны.
- Понимание характера деятельности фирмы.
- Законность источника средств.
- Оценка рисков отмывания денег.
- Выявление анонимных сторон сделки.
- Установление структуры собственности.
- Идентификация юридического лица. Получение основной информацию о бизнесе, такую как его юридическое название, регистрационный номер и тип.
- Проверка юридического статуса. Проверка законных оснований, регистрация в государственных органах и соответствующих реестрах.
- Оценка структуры собственности. Определение структуры собственности компании, включая идентификацию бенефициарных владельцев.
- Проверка бенефициарных владельцев. Выявление бенефициарных владельцев, проверка их личности, а также проверка санкций и репутационных рисков.
- Оценка деловой активности. Выявление сферы деятельности компании.
- Оценка соответствия нормативным требованиям. Проверка соответствия нормативным требованиям и соблюдения требования законности (наличия соответствующей лицензии).
- Оценка рисков. Необходимо проанализировать риски на основе таких факторов его отрасль деятельности, географическое положение, структура собственности и репутация, а также нахождение под санкциями.
KYC позволяет собрать и проанализировать информацию о физическом лице, в то время как KYB позволяет проанализировать информацию о компании
Важность KYB для бизнеса.
Различные регулирующие органы, включая Управление финансового надзора Великобритании, Европейское банковское управление и FATF, в своих руководствах требуют идентификации и проверки компаний и конечных бенефициарных владельцев (UBO).
KYB позволяет компаниям оказывать помощь правоохранительным органам, сообщая о подозрительной деятельности и предоставляя доступную информацию о клиентах или расследуемой деятельности.
Недостаточный уровень KYB может быть предупредительным знаком в отношении противодействия отмыванию денег. Таким образом, когда компания начинает работу с корпоративным клиентом до проведения необходимых процедур комплексной проверки, она подвергает его риску отмывания денег или финансирования терроризма.
Подход к проверке личности и бизнеса.
Широкое применение новейших технологий путём использования сети Интернет создает ряд рисков, минимизировать которые призваны политики KYC и KYB. Обе политики направлены на борьбу с отмыванием средств, финансированием терроризма и коррупцией.
В рамках Due diligence KYC позволяет ограничить взаимодействие с лицами, которые хотят вступить в деловые отношения с преступными целями.
KYB в свою очередь подтверждает легальность деятельности компании, отсутствие рисков для контрагентов, а также делает прозрачным получением компанией денежных средств и позволяет сформировать представление о факторах, которые могут повлиять на деловые отношения.
Цели обеих политик состоят в том, чтобы идентифицировать контрагента (физическое или юридическое лицо), проверить его на соответствие требованиям, а также минимизировать риски сотрудничества.
Цели и задачи KYC:
идентификация клиента;
политика приема клиентов (одобрение или отклонение заявки при идентификации);
мониторинг транзакций;
управление рисками.
Цели и задачи KYB:
Управление рисками в рамках KYC сосредоточено на анализе и минимизации финансовых рисков и рисков, связанных с соблюдением нормативных требований, касающихся клиентов, вступающих в долгосрочные деловые отношения.
Кроме того, проводится проверка физического адреса, а также бизнес-рисков на основе географического положения фирмы. В случае, если в регионе, где компания осуществляет свою деятельность, высокий уровень коррупции, то могут быть предприняты дополнительные меры с целью минимизации неблагоприятных последствий.
Важность KYB для бизнеса.
Различные регулирующие органы, включая Управление финансового надзора Великобритании, Европейское банковское управление и FATF, в своих руководствах требуют идентификации и проверки компаний и конечных бенефициарных владельцев (UBO).
KYB позволяет компаниям оказывать помощь правоохранительным органам, сообщая о подозрительной деятельности и предоставляя доступную информацию о клиентах или расследуемой деятельности.
Недостаточный уровень KYB может быть предупредительным знаком в отношении противодействия отмыванию денег. Таким образом, когда компания начинает работу с корпоративным клиентом до проведения необходимых процедур комплексной проверки, она подвергает его риску отмывания денег или финансирования терроризма.
Подход к проверке личности и бизнеса.
Широкое применение новейших технологий путём использования сети Интернет создает ряд рисков, минимизировать которые призваны политики KYC и KYB. Обе политики направлены на борьбу с отмыванием средств, финансированием терроризма и коррупцией.
В рамках Due diligence KYC позволяет ограничить взаимодействие с лицами, которые хотят вступить в деловые отношения с преступными целями.
KYB в свою очередь подтверждает легальность деятельности компании, отсутствие рисков для контрагентов, а также делает прозрачным получением компанией денежных средств и позволяет сформировать представление о факторах, которые могут повлиять на деловые отношения.
Цели обеих политик состоят в том, чтобы идентифицировать контрагента (физическое или юридическое лицо), проверить его на соответствие требованиям, а также минимизировать риски сотрудничества.
Цели и задачи KYC:
- защита финансовой целостности, создание комплексной основы для предотвращения незаконных транзакций;
- выявление подозрительных операций;
- проверка и установление личности;
- взаимодействие с надежными лицами;
- соблюдение требований законодательства.
Цели и задачи KYB:
- защита финансовой целостности компании;
- установление источника средств компании, проверка его законности;
- оценка рисков отмывания денег компанией;
- установление структуры собственности бизнеса.
Управление рисками в рамках KYC сосредоточено на анализе и минимизации финансовых рисков и рисков, связанных с соблюдением нормативных требований, касающихся клиентов, вступающих в долгосрочные деловые отношения.
- Анализ и обновление процессов KYC, чтобы удостовериться в их соответствии последним нормативам, включая правила комплексной проверки клиентов (CDD) и противодействия отмыванию денег (AML);
- Проведение многофакторной аутентификации личности клиента;
- CDD – комплексная проверка клиентов с выявлением источника средств;
- EDD – расширенная комплексная проверка тех клиентов, кто представляет собой высокую степень риска;
- Мониторинг транзакций.
Кроме того, проводится проверка физического адреса, а также бизнес-рисков на основе географического положения фирмы. В случае, если в регионе, где компания осуществляет свою деятельность, высокий уровень коррупции, то могут быть предприняты дополнительные меры с целью минимизации неблагоприятных последствий.
- Государственные органы;
- Финансовые учреждения, банки, страховые компании;
- Компании, ведущие деятельность в сфере финансовых технологий (FinTech в МФЦА.
Например, В США FinCEN устанавливает правила, согласно которым финансовые организации должны понимать характер и цели взаимоотношений с клиентами, создавая профиль риска каждого клиента. Это служит основой для выявления подозрительных действий со стороны клиентов.
Кроме того, финансовые организации обязаны поддерживать актуальную и точную информацию о своих клиентах и продолжать мониторинг их счетов на предмет подозрительной и незаконной активности. В случае обнаружения таких действий они должны немедленно сообщить о своих выводах.
Банки.
Собрав достаточно информации о потенциальном клиенте в процессе KYC, банки и финансовые учреждения могут гарантировать, что они взаимодействуют только с клиентами, которые с наименьшей долей вероятности создадут для них неприемлемый уровень риска в соответствии с их внутренней политикой управления рисками.
KYC позволяет банкам оценивать и контролировать риски, связанные с каждым клиентом, и предотвращать такие угрозы, как отмывание денег, кража личных данных, финансирование терроризма и использование денежных мулов.
Компании, ведущие деятельность в сфере финансовых технологий.
Финтех-компании также должны предусмотреть KYC и KYB процедуры. Кроме того, они должны соответствовать общим требованиям FATF. Среди ключевых проблем, с которыми сталкиваются компании этого сектора, выделяются следующие:
- Процедуры могут усложнить процедуру регистрации пользователей и обработки платежей;
- Несоблюдение требований влечет за собой серьезные санкции, поскольку финтех-компании зачастую имеют трансграничную сферу деятельности в связи с чем возникает множество обязательств в разных юрисдикциях;
- Мошенники часто используют поддельные личные данные для совершения транзакций или проведения фишинговых атак;
- Возвратные платежи негативно влияют на бизнес из-за высоких комиссий, потерь, связанных с доставкой товаров, затрат на обработку транзакций и временных затрат на разрешение споров.
KYC на Binance:
Условия использования Binance, в п.7.3, содержится следующее положение: Нужно соблюдать наши процедуры проверки личности, прежде чем будет разрешено открыть учетную запись Binance и получить доступ к Услугам Binance, независимо от них или через сторонних, предоставляя нам определенную информацию о себе и, где это уместно, обо всех ваших Разрешенных пользователях. Вся информация должна быть полной, точной и правдивой. Необходимо обновлять эту информацию всякий раз, когда она меняется.
Вы разрешаете нам делать запросы, будь то напрямую или через третьих лиц, которые мы считаем необходимыми для проверки вашей личности и личности любых Разрешенных пользователей, или защитить вас и/или нас от мошенничества, отмывания денег, финансирования терроризма или других финансовых преступлений, а также предпринять любые действия, которые мы считаем необходимыми на основе результатов таких запросов.
На платформе Binance применяется трехступенчатая система верификации: промежуточный, продвинутый и продвинутый про уровни. Детали могут отличаться в зависимости от места проживания пользователя, однако обычно процесс выглядит так:
Для прохождения KYB на Binance необходимо:
Условия использования Binance, в п.7.3, содержится следующее положение: Нужно соблюдать наши процедуры проверки личности, прежде чем будет разрешено открыть учетную запись Binance и получить доступ к Услугам Binance, независимо от них или через сторонних, предоставляя нам определенную информацию о себе и, где это уместно, обо всех ваших Разрешенных пользователях. Вся информация должна быть полной, точной и правдивой. Необходимо обновлять эту информацию всякий раз, когда она меняется.
Вы разрешаете нам делать запросы, будь то напрямую или через третьих лиц, которые мы считаем необходимыми для проверки вашей личности и личности любых Разрешенных пользователей, или защитить вас и/или нас от мошенничества, отмывания денег, финансирования терроризма или других финансовых преступлений, а также предпринять любые действия, которые мы считаем необходимыми на основе результатов таких запросов.
На платформе Binance применяется трехступенчатая система верификации: промежуточный, продвинутый и продвинутый про уровни. Детали могут отличаться в зависимости от места проживания пользователя, однако обычно процесс выглядит так:
- Сбор и проверка персональных данных клиента, предоставленных самим пользователем и подтвержденных с помощью официального документа, удостоверяющего личность, который был выдан государственными органами.
- Проверка подлинности в реальном времени, которая сопоставляет лицо пользователя с фотографией в официальном документе.
- Проверка личности пользователя с использованием World-Check Risk Intelligence — крупнейшей базы данных лиц с высоким уровнем риска, подверженных санкциям и политическим деятелям.
- пройти аутентификацию в личном кабинете;
- начать процедуру верификации;
- выбрать страну проживания;
- ввести всю личную информацию (национальность, ф.и.о., адрес, страну/регион, дату рождения и иные данные);
- загрузить документ, удостоверяющий личность;
- заснять по руководству видео в прямом эфире, чтобы подтвердить подлинность.
Для прохождения KYB на Binance необходимо:
- пройти аутентификацию в личном кабинете;
- начать процедуру верификации;
- внести информацию об организации (название, страна регистрации, организационно-правовая форма, регистрационный номер, вид деятельности и структура акционеров);
- указать фиатные услуги при необходимости.
- Базовая информация:
- название организации, номер регистрации и дата основания;
- адрес, включая фактический и юридический;
- источник дохода и источник финансирования;
- цель подачи заявки, контактный номер и сайт компании.
- Связанные стороны:
- директор или аналогичное лицо;
- конечные бенефициарные владельцы (при наличии);
- контролирующие лица;
- авторизованные трейдеры;
- выбор трейдера в качестве главного трейдера и прохождение верификации;
- создание доверенности.
- Загрузка документов.
Конкретный список необходимых корпоративных документов зависит от страны/региона регистрации, организационно-правовой формы, вида деятельности и состава акционеров.
- Ознакомление с декларацией и отправка заявки.
KYC/AML политики для криптопроектов
KYC и KYB являются процедурами, которые направлены на разных лиц при установлении деловых отношений.
Зачастую прохождение процедуры осуществляется посредством сервиса на сайте компании, поэтому их объединение в одну политику не препятствует процедуре верификации и прямо не запрещено.
Современные финтех-компании стараются идти в ногу со временем, интегрируя процессы проверки знаний о бизнесе (KYB) с проверкой знаний о клиенте (KYC) и базовыми технологическими решениями для предоставления интерфейсов прикладного программирования (API).
Зачастую прохождение процедуры осуществляется посредством сервиса на сайте компании, поэтому их объединение в одну политику не препятствует процедуре верификации и прямо не запрещено.
Современные финтех-компании стараются идти в ногу со временем, интегрируя процессы проверки знаний о бизнесе (KYB) с проверкой знаний о клиенте (KYC) и базовыми технологическими решениями для предоставления интерфейсов прикладного программирования (API).
KYB (Know Your Business) и KYC (Know Your Customer) процедуры представляют собой важные инструменты для борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими формами финансовых преступлений. Они необходимы для обеспечения прозрачности и безопасности финансовых операций, а также для соблюдения требований регуляторных органов.
В странах Европейского союза (ЕС), KYB и KYC процедуры регулируются в соответствии с Директивой ЕС о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (AML Directive). Эта директива устанавливает обязательные стандарты для банков, финансовых учреждений и других компаний, осуществляющих финансовую деятельность, в части проведения проверок клиентов и контрагентов. В рамках AML Directive также устанавливаются требования к проведению детального анализа бизнес-структур клиентов.
В Международном финансовом центре Астаны (AIFC) в Казахстане также действуют законы и нормативные акты, регулирующие KYB и KYC процедуры. AIFC применяет международные стандарты в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, включая рекомендации ФАТФ (Financial Action Task Force). Компании, зарегистрированные в AIFC, обязаны соблюдать эти стандарты при проведении проверок клиентов и контрагентов.
В Соединенных Штатах Америки KYB и KYC процедуры регулируются законодательством, таким как Bank Secrecy Act (BSA) и USA PATRIOT Act. Эти законы устанавливают требования к банкам, финансовым учреждениям и другим организациям по проведению проверок клиентов, а также предписывают предоставление информации о клиентах правоохранительным органам.
Таким образом, KYB и KYC процедуры являются обязательными для банков, финансовых учреждений и компаний, осуществляющих финансовую деятельность, во избежание использования их услуг для незаконных целей. Регулирование этих процедур осуществляется национальным законодательством и международными стандартами в различных юрисдикциях, таких как ЕС, AIFC и США.
В странах Европейского союза (ЕС), KYB и KYC процедуры регулируются в соответствии с Директивой ЕС о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (AML Directive). Эта директива устанавливает обязательные стандарты для банков, финансовых учреждений и других компаний, осуществляющих финансовую деятельность, в части проведения проверок клиентов и контрагентов. В рамках AML Directive также устанавливаются требования к проведению детального анализа бизнес-структур клиентов.
В Международном финансовом центре Астаны (AIFC) в Казахстане также действуют законы и нормативные акты, регулирующие KYB и KYC процедуры. AIFC применяет международные стандарты в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, включая рекомендации ФАТФ (Financial Action Task Force). Компании, зарегистрированные в AIFC, обязаны соблюдать эти стандарты при проведении проверок клиентов и контрагентов.
В Соединенных Штатах Америки KYB и KYC процедуры регулируются законодательством, таким как Bank Secrecy Act (BSA) и USA PATRIOT Act. Эти законы устанавливают требования к банкам, финансовым учреждениям и другим организациям по проведению проверок клиентов, а также предписывают предоставление информации о клиентах правоохранительным органам.
Таким образом, KYB и KYC процедуры являются обязательными для банков, финансовых учреждений и компаний, осуществляющих финансовую деятельность, во избежание использования их услуг для незаконных целей. Регулирование этих процедур осуществляется национальным законодательством и международными стандартами в различных юрисдикциях, таких как ЕС, AIFC и США.
Не смогли найти интересующую информацию?
Оставьте свой e-mail и мы свяжемся с вами в ближайшее время