Лицензии для криптовалютной деятельности в различных странах

В современном мире криптовалюты становятся все более популярным и важным видом цифровых активов. Однако их использование и регулирование различаются в разных странах и регионах.

В данной статье мы предлагаем обзор криптовалютных лицензий в различных частях мира: Европе, СНГ, Ближнем Востоке, Азиатско-Тихоокеанском регионе, США и Африке. Рассмотрим основные требования, процедуры получения лицензий, а также особенности регулирования криптовалютных операций в каждом из этих юрисдикций.

1. Европа.
2. СНГ.
3. Ближний восток.
4. Азиатско-Тихоокеанский регион.
5. Америка.
6. Африка.
7. Дополнительно.

WEB 3.0 & CRYPTO

Обсудить проект

1. Европа.

Франция

DASP (Digital Asset Service Provider).

Во Франции криптокомпании проходят лицензирование в качестве DASP (mentioned in Article L. 54-10-2 of the Monetary and Financial Code) Регистрацию производит Управление по финансовым рынкам (AMF). В данной юрисдикции единственная лицензия, которая позволяет осуществлять операции и транзакции с криптовалютой.

На основе Пятой директивы ЕС по AML/CFT на компании налагаются обязательства по препятствованию перемещению и отмыванию денег. Целью данной процедуры является недопущение финансирования терроризма или же получения доходов от преступной деятельности.

Лицензия DASP может быть получена, если компания занимается одним из видов деятельности:

хранение цифровых активов от имени клиента;

услуга по покупке или продаже цифровых активов в качестве законного платежного средства;

обмен цифровых активов на другие цифровые активы;

прием и передача заказов на цифровые активы, что означает получение и передачу заказов на покупку или продажу цифровых активов от имени клиента;

управление портфелями цифровых активов, означающее управление на дискреционной основе от клиента к клиенту портфелями, включающими один или несколько цифровых активов, в соответствии с мандатом, предоставленным клиентом.;

консультирование инвесторов в цифровые активы, что означает предоставление персонализированных рекомендаций третьей стороне, либо по их просьбе, либо по инициативе поставщика услуг, предоставляющего консультацию, в отношении одного или нескольких цифровых активов;

андеррайтинг цифровых активов, определяемый как акт покупки цифровых активов непосредственно у эмитента цифровых активов с целью их последующей продажи;

гарантированное размещение цифровых активов, которое заключается в поиске покупателей от имени эмитента цифровых активов и гарантировании им минимального объема покупок путем взятия на себя обязательств по покупке не размещенных цифровых активов.;

негарантированное размещение цифровых активов, означающее поиск покупателей от имени эмитента цифровых активов без гарантии им определенного объема покупок.

функционирование торговой платформы для цифровых активов. Это касается управления одной или несколькими платформами для торговли цифровыми активами, в рамках которых многочисленные интересы третьих лиц в покупке и продаже цифровых активов в обмен на другие цифровые активы или валюту, являющуюся законным платежным средством, могут взаимодействовать таким образом, что приводят к заключению контрактов.

Италия

VASP (Virtual Asset Service Provider).

В Италии криптокомпании проходят лицензирование в качестве VASP. Регистрацию производит Организация агентов и посредников (OAM).

Поскольку Италия является членом ЕС, на неё также распространяются требования Пятой директивы, а именно: на компании налагаются обязательства по препятствованию перемещению и отмыванию денег. Целью данной процедуры является недопущение финансирования терроризма или же получения доходов от преступной деятельности (то есть соответствование требованиям AML/CFT).

Для получения лицензии необходимо пройти регистрацию в реестре криптофирм, который ведется OAM. Если компания VASP зарегистрирована в другой стране, она должна иметь постоянное представительство или стабильную организацию в Италии.

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

проведение KYC-идентификации пользователей;

репутационные требования (отсутствие действительной судимости высшего руководства, акционеров и бенефициарных владельцев);

запрет на открытие анонимных счетов;

лимит 700 евро при идентификации клиентов;

наличие политики AML/CFT.

Разрешения на официальное ведение деятельности в зависимости от вида операций:

обмен криптовалют между собой;

обмен криптосредств на фиат;

брокерские услуги в сфере криптовалют;

выпуск, хранение и обслуживание криптокошельков и специальных кодированных ключей для клиентов.

Литва

В Литве криптокомпании проходят лицензирование в качестве VASP или CASP Регистрацию производит Реестр юридических лиц Литовской Республики и местное подразделение финансовой разведки (FIU).

Всего доступно 2 вида лицензий. VASP (англ. Virtual Asset Service Provider) или СASP (англ. Crypto-Asset Service Provider).

Лицензия на криптовалютные обменные операции (virtual currency exchange operator). Компании, которые предоставляют услуги по обмену криптовалют на фиатные деньги, другие криптовалюты или цифровые активы:
- обмен криптовалюты на фиатные средства;
- обмен фиатных средств на криптовалюту;
- обмен криптовалюты на криптовалюту.
Лицензия на кастодиальные услуги криптовалют (custodian virtual currency wallet operator). Компании, которые предоставляют услуги по хранению и управлению криптовалютными активами клиентов:
- хранение криптовалюты клиентов на внутренних кастодиальных кошельках;
- осуществление переводов и перечислений криптовалюты на внешние реквизиты.

Поскольку Литва является членом ЕС, на неё также распространяются требования Пятой директивы, а именно: на компании налагаются обязательства по препятствованию перемещению и отмыванию денег. Целью данной процедуры является недопущение финансирования терроризма или же получения доходов от преступной деятельности (то есть соответствие требованиям AML/CFT).

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

уставной капитал не менее 125 000 евро;

безупречная деловая репутация всех действующих лиц;

наличие политики AML/CFT;

обязанность по хранению данных о клиентах и транзакциях;

проведение KYC-идентификации пользователей.

Испания

В данной юрисдикции единственная лицензия, которая позволяет осуществлять операции и транзакции с криптовалютой – VASP (Virtual Asset Service Provider). Данная лицензия выдается Банком Испании.

Поскольку Испания является членом ЕС, на неё также распространяются требования Пятой директивы, а именно: на компании налагаются обязательства по препятствованию перемещению и отмыванию денег. Целью данной процедуры является недопущение финансирования терроризма или же получения доходов от преступной деятельности (то есть соответствие требованиям AML/CFT).

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

соответствие Закону относительно услуг по осуществлению операций с криптовалютами;

операторы криптовалют находятся под надзором Испанского агентства SEPBLAC;

обязанности по декларации.

Польша

В Польше действуют различные виды лицензий. Предусмотрено 2 типа:

Внутренняя криптолицензия (MIP). Позволяет работать с цифровой валютой внутри страны;
Внешняя криптолицензия (KIP). Позволяет выйти на рынок Европы.

Также могут быть получены лицензии VASP (англ. Virtual Asset Service Provider) или СASP (англ. Crypto-Asset Service Provider). Провайдеры с данными лицензиями могут осуществлять:

Обмен криптовалюты на фиатные средства;
Обмен одних криптоактивов на другие;
Предоставление услуг кастодиального крипто-кошелька.

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

наличие политики AML/CFT;

проведение KYC-идентификации пользователей;

подготовка бизнес-плана и бизнес-процессов;

учреждение предприятия в Польше;

наличие уставного капитала.

Швеция

В данной юрисдикции доступна регистрация в качестве финансового учреждения для управления виртуальной валютой и торговли ею. Регистрация позволяет спотовую торговлю, внебиржевую конвертацию, хранение, размещение ставок, сбережения, карточные и платежные услуги.

Несмотря на то, что в Швеции нет специализированной лицензии, на эти виды услуг распространяются положения о борьбе с отмыванием денег и особые требования к регистрации.

Согласно Шведскому закону об обмене валюты, компании, предоставляющие услуги по обмену криптовалют в Швеции, обязаны соблюдать все нормы и требования, касающиеся борьбы с отмыванием денег и противодействия финансированию террористической деятельности.

В соответствии с законодательством, поставщики виртуальных кошельков — это «поставщики услуг по защите закрытых криптоключей от имени клиентов, а также по хранению и передаче электронных денег»; поставщики услуг обмена цифровых активов — «фирмы, предлагающие обмен между криптовалютами и шведским либо иностранным фиатом, электронными средствами или прочими цифровыми активами».

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

наличие политики AML/CFT;

проведение KYC-идентификации пользователей;

соответствие требованиям закона SCEA;

наличие регистрации комапнии как частной компании (уставный капитал которой не менее 25 000 шведских крон) либо как открытой компании с ограниченной ответственностью (уставный капитал который не менее 500 000 шведских крон).

2. СНГ.

Казахстан - Astana International Financial Centre (AIFC)

Виды лицензий регламентируются AIFC RULES ON DIGITAL ASSET ACTIVITIES (DAA) AIFC RULES NO. FR00062 OF 2023. Лицо должно быть уполномоченной компанией, имеющей лицензию AFSA. В зависимости от субъекта и вида деятельности, будет применяться ч.2, ч.3 или ч.4 названного акта:

Часть 2: ПРАВИЛА, ПРИМЕНИМЫЕ К ОПЕРАТОРАМ ОБЪЕКТОВ ТОРГОВЛИ ЦИФРОВЫМИ АКТИВАМИ.
Часть 3: ПРАВИЛА, ПРИМЕНИМЫЕ К ПОСТАВЩИКАМ УСЛУГ ЦИФРОВЫХ АКТИВОВ.
Часть 4: ПРАВИЛА, ПРИМЕНИМЫЕ К УПОЛНОМОЧЕННЫМ ФИРМАМ, ПРЕДОСТАВЛЯЮЩИМ ДЕНЕЖНЫЕ УСЛУГИ В ОТНОШЕНИИ ЦИФРОВЫХ АКТИВОВ И ВЫПУСКА ФИАТНЫХ СТАБИЛЬНЫХ МОНЕТ.

Лицензия Operating a Digital Asset Trading Facility.

Регламентируется ч.2, правилами, применимыми к операторам объектов торговли цифровыми активами.

Лицензия Providing Custody;

Лицензия Dealing in Investments as Agent;

Лицензия Dealing in Investments as Principal (as a matched principal);

Лицензия Advising on Investments;

Лицензия Arranging Deals in Investments;

Лицензия Managing Investments;

Лицензия Managing a Collective Investment Scheme.

Регламентируются ч.3, правилами, применимыми к поставщикам услуг цифровых активов.

Лицензия Providing Money Services in relation to Digital Assets;

Регламентируются ч.4, правилами, применимыми к уполномоченным фирмам, предоставляющим денежные услуги в отношении цифровых активов и выпуска фиатных стабильных монет.

Киргизия

В данной юрисдикции существует три типа криптолицензий:

Оператор криптоторговли;

Оператор обмена валюты;

Майнинг-оператор.

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

наличие местного офиса;

наличие счета в местном виде;

для криптобиржи уставный капитал около 1.150.000 USD;

для криптообменника около 460.000 USD;

наличие бизнес-плана;

наличие гарантий обеспечения кибербезопасности.

WEB 3.0 & CRYPTO

Обсудить проект

3. Ближний восток.

Dubai World Trade Centre

Лицензирование осуществляется Управлением по регулированию виртуальных активов Дубая (Virtual Assets Regulatory Authority - VARA).

Лицензия MVP (лицензия на операционный минимально жизнеспособный продукт) на предоставление услуг VASP (Virtual Assets Service Providers) выдается с 2022 года. Binance является первой компанией, получившей операционную лицензию на деятельность в Дубае.

MVP позволяет вести деятельность биржи виртуальных активов и деятельность брокера-дилера по виртуальным активам. Необходимо соответствие требованиям FATV (Всемирная организация по борьбе с финансовыми преступлениями).

DWTC выдает лицензии на следующие виды деятельности:

лицензия на распределенный реестр;

лицензия на торговлю криптовалютой;

консультирование по финансовым вопросам;

управление криптоактивами;

брокерская деятельность.

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

наличие бизнес-плана;

соблюдение норм KYC (комплекс процедур верификации (подтверждения личности) клиента и проверки происхождения его финансовых средств);

наличие политики AML/CFT.

Abu Dhabi Global Market – свободная экономическая зона ОАЭ

В ОАЭ деятельность криптовалютных бирж регулируется Abu Dhabi Global Markets (ADGM). FSRA, орган по надзору за финансовыми услугами в ADGM, свободной зоне в Абу-Даби, стал первым регулятором в ОАЭ, который разработал детальные руководства и правила для работы с криптовалютами.

Ведение бизнеса с криптоактивами подразумевает:

брокерско-дилерскую деятельность;

выполнение функций хранителя криптоактивов;

управление криптобиржей.

Среди требований для получения лицензии в ADGM:

владение капиталом;

раскрытие информации по требованию регулятора;

обеспечение защиты фин.данных;

соблюдение норм KYC (комплекс процедур верификации (подтверждения личности) клиента и проверки происхождения его финансовых средств).

Бахрейн

Лицензии выдает Центральный банк Бахрейна. Всего предусмотрено 4 разных категории криптолицензий:

Категория 1:

финансовые консультации;

обработка, осуществление операций по распоряжению клиентов.

Категория 2:

финансовые консультации;

распоряжение инвест-портфелями, управление финансовыми портфелями клиентов;

брокерская торговля криптовалютами, осуществление операций купли-продажи по распоряжению клиентов;

служба хранения криптоактивов.

Категория 3:

финансовые консультации;

распоряжение инвест.портфелями, управление инвестиционными портфелями клиентов;

брокерская торговля криптовалютами, осуществление операций купли-продажи по распоряжению клиентов или собственные операции;

служба хранения криптоактивов.

Категория 4:

служба криптовалютного хранения;

руководство криптобиржей, операции купли-продажи криптоактивов на лицензированной платформе.

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

ограничение возраста инвесторов (не моложе 21 года);

раскрытие информации о рисках, связанных с криптоактивами;

наличие бизнес-плана;

статус акционерного общества в Бахрейне либо филиал иностранной компании в Бахрейне;

наличие уставного капитала (для 1 категории – 25.000 BHD, для 2 категории – 100.000 BHD, для 3 категории – 200.000 BHD, для 4 категории – 300.000 BHD).

4. Азиатско-Тихоокеанский регион.

Австралия

Лицензирование осуществляет Австралийский центр отчетов и анализа транзакций (AUSTRAC) В данной юрисдикции существует три вида лицензий:

Обмен и торговля криптовалютой (Digital Currency Exchange (DCE);
Услуги хранения цифровых активов;
Initial Coin Offering (ICO) – сбор средств путем выпуска и продажи токенов на базе блокчейна.

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

соответствие требованиям AML/KFT;

наличие бизнес-плана;

наличие правил проведения операций;

подтверждение финансовой устойчивости.

Индонезия

Обмен и торговля криптовалютой (Digital Currency Exchange (DCE);
Услуги хранения цифровых активов;
Initial Coin Offering (ICO) – сбор средств путем выпуска и продажи токенов на базе блокчейна.

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

соответствие требованиям AML/KFT;

наличие бизнес-плана;

наличие правил проведения операций;

подтверждение финансовой устойчивости.

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

требования к штату сотрудников в зависимости от вида лицензии (имеющих сертификаты CISA, CISSP);

наличие уставного капитала;

соответствие Регламенту Bappebti;

соответствие требованиям AML/KFT;

проведение CDD клиентов.

Япония

Регистрация осуществляется Японским агентством финансовых услуг (JFSA). Виды лицензий в данной юрисдикции:

обмен и торговля криптовалютами (например, лицензия Crypto Asset Exchange Service Provider);

хранение криптовалют;

оплата в криптовалюте;

выпуск токенов (ICO);

биткойн-майнинг.

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

учредительные документы;

наличие бизнес-плана;

наличие политики AML/CFT;

соответствие требованиям законодательства;

Новая Зеландия

Регистрация осуществляется путем внесения в реестр. В Новой Зеландии отсутствует лицензия, специально предназначенная для криптовалюты. Регуляция осуществляется уполномоченными органами на основе предоставления финансовых лицензий. Виды деятельности, которые регулируются фин. лицензиями, могут быть следующими:

криптовалютная биржа;

эмиссия токенов;

предоставление услуг хранения и др.

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

соответствие требованиям законодательства;

наличие бизнес-плана;

наличие информации о финансовых показателях компании.

Таиланд

В Таиланде криптовалюта не признается валютой, не является средством платежа, однако допускается выпуск, продажа и обмен данного типа активов.

Для осуществления операций (биржевых, брокерских и дилерских) с криптовалютой необходима лицензия, выдаваемая SEC.

В рамках действия закона Digital Asset Act (2018) устанавливаются правила для оборота криптовалюты. Для получения лицензии необходимо выполнить следующие требования SEC:

Наличие зарегистрированной в Таиланде компании;
Предоставление учредительных документов компании, руководящий состав, финансовые показатели компании;
Предоставление информации о технологической структуре компании;
Наличие мер по борьбе с финансированием терроризма и отмыванием (данное требование введено Anti-Money Laundering Act в 2019);
Предоставление информации о контрагентах.

Регулирование криптодеятельности осуществляется:

SEC (Thailand's Securities and Exchange Commission);

BOT (Банк Таиланда);

Управление по борьбе с отмыванием денег: отвечает за соблюдение участниками финансового рынка законов и правил AML/CTF;

Министерство финансов.

5. Америка.

США

В США регулирование криптовалютных операций осуществляется на федеральном уровне и уровне отдельных штатов. Основные виды лицензий, связанных с криптовалютами, включают следующие:

BitLicense (Нью-Йорк): в Нью-Йорке действует BitLicense — специальная лицензия для компаний, занимающихся криптовалютными операциями. Для получения BitLicense необходимо соответствовать строгим требованиям в области безопасности, защиты потребителей, антиотмывания денег и другим. Требования включают в себя подробную документацию о компании, ее финансовое состояние, процедуры безопасности и т.д.
Money Transmitter License (MTL): в некоторых штатах США криптовалютные компании также могут подпадать под требования к лицензии денежного перевозчика (Money Transmitter License). Эта лицензия обычно требует от компании соблюдения строгих правил в области финансового мониторинга, антиотмывания денег и защиты потребителей.
Securities Licenses: если криптовалютные активы рассматриваются как ценные бумаги, компании могут подпадать под требования Securities and Exchange Commission (SEC) и других регулирующих органов по лицензированию ценных бумаг.

Для получения криптовалютных лицензий в США компании должны проходить следующие процедуры:

Регистрация юридического лица;

Разработка политики и процедуры по безопасности, антиотмыванию денег, защите потребителей и другим аспектам деятельности;

Предоставление документации о своей деятельности, финансовом состоянии, процедурах безопасности и других аспектах бизнеса;

Проверка финансовой устойчивости компании.

Мексика

Выдача лицензий осуществляется службой налогового администрирования (SAT). Регулирование осуществляется финансовыми органами. Финансовые учреждения, которые могут работать с виртуальными активами – это банки, финтех-учреждения, а также криптокомпании, которые имеют на это соответствующее разрешение.

Обязательными условиями для криптокомпаний являются:

соответствие требованиям законодательства;

наличие политики AML/CFT;

разработка плана на анализе рисков;

обязанность уведомления о подозрительных операциях;

назначение комплаенс-офицера.

Сальвадор

Лицензии выдает Национальная комиссия по цифровым активам (CNAD), а также Центральный резервный банк (BCR).

Всего существует два вида лицензий:

провайдер криптовалютных услуг (позволяет торговать/обменивать цифровые активы для клиентов);

управление финансовыми активами (позволяет хранить цифровые активы и управлять или от имени других лиц).

Лицензия BSP требуется компаниям, которые предоставляют различные услуги, связанные с биткойнами (выдается BCR).

Лицензия DASP требуется компаниям, которые предоставляют различные услуги, связанные с другими криптовалютами (выдается CNAD).

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

структура компании;

уставный капитал в размере минимум 2.000 долларов США;

наличие виртуального адреса;

внедрение стандартов кибербезопасности;

наличие политики AML/KYC.

WEB 3.0 & CRYPTO

Обсудить проект

6. Африка.

Нигерия

Нигерия - крупнейшая криптовалютная экономика в Африке. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) выдает лицензии поставщикам услуг виртуальных активов (VASP). Банковским учреждениям запрещено совершать любые операции с криптовалютами.

Южно-Африканская Республика (ЮАР)

Поставщики криптовалютных услуг в ЮАР обязаны получать лицензию поставщика финансовых услуг (FSP) на компании, действующие без лицензий, можно подать жалобу.

Маврикий

Поставщики услуг виртуальных активов (VASP) могут конвертировать виртуальные активы в фиатные деньги и наоборот, передавать цифровые активы.

7. Дополнительно.

Великобритания

Всего в стране существует два вида лицензий:

Cryptoasset exchange provider. Услуги:
- Обмен или организация обмена криптовалют на фиатные деньги или наоборот;
- Обмен или организация обмена одной криптовалюты на другую;
- Управление оборудованием, которое осуществляет автоматические процессы для обмена криптовалют на фиатные средства или на другую криптовалюту.
Custodian Wallet Providers. Услуги по хранению и администрированию:
- криптовалют от имени собственных клиентов;
- приватных зашифрованных ключей для хранения и передачи криптовалюты в процессе предоставления услуги выше.
  
  Обязательными условиями для криптокомпании являются:
  - учредительные документы
  - финансовая отчетность
  - наличие бизнес-плана
  - документы, подтверждающие готовность компании
  - наличие регистрации в Великобритании
  - нет требований к размеру уставного капитала

Эстония

В данной юрисдикции с 2022 существует одна лицензия на криптовалютную биржу. Надзорным органом является Служба финансового надзора и урегулирования. Обязательными условиями для криптокомпании являются:

наличие политики AML/CFT;

проведение KYC;

минимальный уставный капитал – 100.000 евро (250.000 евро в зависимости от вида деятельности);

наличие бизнес-плана;

оценка рисков.

Гонконг

В данной юрисдикции предлагается лицензия на осуществление деятельности в сфере криптовалют, которая выдается Комиссией по ценным бумагам и фьючерсам, SFC.

Данная лицензия позволяет легально осуществлять операции с виртуальными валютами, включая торговлю, хранение, управление и обмен и выступать участником рынка.

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

наличие AML/CFT политики;

проведение KYC;

наличие процедур информационной безопасности;

наличие зарегистрированной компании;

наличие бизнес-плана.

Маршалловы острова

DAO (децентализованные организации) могут быть официально зарегистрированы в государстве. Ранее CFTC штрафовала такие компании за торговлю цифровыми активами без надлежащей регистрации и отсутствие идентификации клиентов, сейчас же такая возможность есть.

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

наличие учредительных документов;

возможность оформления недвижимости и иных активов на компанию;

наличие бизнес-плана;

регистрация компании как LLC.

Сейшельские острова

Для соответствия стандартам FATF на островах контролируется работа поставщиков услуг виртуальных активов (VASP).

Как VASP зарегистрированы также международные коммерческие фирмы (IBC).

Обязательными условиями для криптокомпании являются:

соответствие требованиям FATF (15 стандартов);

наличие юр.лица, зарегистрированного на Сейшелах (в том числе иностранного);

разработка криптовалютной платформы, включая сайт, биржу и кошелек;

не менее двух директоров;

наличие AML/CFT политики;

проведение KYC.

WEB 3.0 & CRYPTO

Обсудить проект