Logo WCR Consulting
WCR Consulting
Главная / Запуск бизнеса / ОАЭ / Fintech
ОАЭ 🇦🇪 — Финтех-лицензирование

Fintech в ОАЭ: лицензии,
sandbox и платёжные сервисы

ОАЭ — один из ведущих глобальных финтех-хабов. Три регуляторных пути: DFSA Innovation Testing Licence в DIFC, FSRA RegLab в ADGM и CBUAE Payment Service Provider лицензия для платёжных компаний. Sandbox-режимы, e-money, платёжные агрегаторы, BNPL.

DFSA Innovation Testing FSRA RegLab CBUAE PSP лицензия Sandbox-режимы E-money · Payments · BNPL
Обсудить финтех-лицензию → ← ОАЭ: все направления
3 регуляторных пути
для fintech в ОАЭ
2 sandbox-режима:
DFSA ITL и FSRA RegLab
0% налог на прибыль
в DIFC и ADGM
GCC доступ к рынку
Gulf Cooperation Council
Навигатор

Какой регуляторный путь
подходит вашему финтеху?

3 вопроса — и станет ясно, какой регулятор и лицензия нужны

Что делает ваш финтех-продукт?

В каком масштабе планируете работать?

Это влияет на выбор регулятора — CBUAE охватывает весь ОАЭ, DIFC/ADGM только свои зоны

Продукт уже готов или ещё в разработке?

💳 CBUAE PSP лицензия CBUAE Payment Service Provider Для платёжных услуг на территории всего ОАЭ — лицензия Центрального банка ОАЭ (CBUAE). Охватывает переводы, эквайринг, e-money, BNPL. Даёт доступ к розничным клиентам на mainland ОАЭ — чего не могут DIFC/ADGM.
Payment Service Provider (PSP) — переводы, эквайринг
Stored Value Facility (SVF) — e-wallet, e-money
Buy Now Pay Later (BNPL) — регулируется с 2023 года
Обсудить CBUAE PSP лицензию →
📊 DFSA / FSRA финансовый финтех DFSA (DIFC) или FSRA (ADGM) для инвестиционного финтеха Robo-advisors, алготрейдинг, WealthTech и другие инвестиционные финтех-сервисы лицензируются DFSA или FSRA. Category 4 (Advisory) — наименее капиталоёмкая точка входа для инвестиционных платформ.
DFSA Cat 4 Advisory — robo-advisor, инвест-платформы
FSRA Advising on Investments — аналог в ADGM
Innovation Testing Licence как первый шаг
Обсудить финтех-лицензию →
⚡ Sandbox — Innovation Testing DFSA Innovation Testing Licence или FSRA RegLab Для стартапов с MVP — sandbox-режимы с упрощёнными требованиями и ограниченным числом клиентов. DFSA ITL (DIFC) — до 2 лет. FSRA RegLab (ADGM) — аналогичный формат. После тестирования — переход на полноценную лицензию.
Упрощённые капитальные требования на период теста
Ограниченный круг клиентов — до масштабирования
Поддержка регулятора на всём пути тестирования
Обсудить Innovation Testing →
🔷 VARA — крипто-финтех VARA для крипто-финтеха в Дубае DeFi-протоколы, крипто-платёжные шлюзы и Web3 финансовые платформы в Дубае лицензируются через VARA. VARA MVP-режим — sandbox для крипто-стартапов. Для крипто + традиционные финансы — DFSA Crypto Token в DIFC.
VARA VA Exchange Services — крипто-платёжный шлюз
VARA MVP — sandbox для крипто-стартапов
DFSA Crypto Token — для гибрида крипто + традиционные финансы
VARA подробнее →
Три регуляторных пути

Как получить финтех-лицензию
в ОАЭ

Выбор регулятора зависит от типа финтех-продукта и целевого рынка.

CBUAE · Mainland ОАЭ 🏦 Центральный банк ОАЭ (CBUAE)

Регулятор для платёжных сервисов на всей территории ОАЭ. Лицензии: Payment Service Provider (PSP), Stored Value Facility (SVF — e-money/e-wallet), Retail Payment Service. С 2023 года BNPL также лицензируется CBUAE. Охватывает розничный рынок ОАЭ — банки, телекомы, ритейл.

PSP E-money / SVF BNPL Эквайринг
DFSA · DIFC Dubai ⚡ DFSA Innovation Testing Licence

Sandbox-режим DFSA для финтех-стартапов в DIFC. Упрощённые капитальные требования, ограниченный круг клиентов, срок до 2 лет. После — переход на полноценную DFSA лицензию. Для инвестиционного финтеха: Category 4 Advisory как стартовая точка.

Innovation Testing Robo-Advisor WealthTech InsurTech
FSRA · ADGM Abu Dhabi 🔬 FSRA RegLab (Regulatory Laboratory)

Sandbox FSRA в ADGM — аналог DFSA ITL для Абу-Даби. Для инновационных финансовых продуктов, требующих тестирования до полного лицензирования. Особый акцент на крипто-финтех и VA через FSRA Virtual Assets Framework.

RegLab VA Fintech Payments Lending
VARA · Dubai 🔷 VARA для крипто-финтеха

DeFi-протоколы, крипто-платёжные шлюзы, Web3 финансовые платформы. VARA MVP — sandbox для крипто-стартапов. 7 видов VASP-деятельности. Охватывает весь эмират Дубай без ограничения DIFC/ADGM зонами.

DeFi Крипто-платежи Web3 VARA MVP
DIFC · FinTech Hive 🏙 DIFC FinTech Hive

Акселератор DIFC для финтех-компаний. Не заменяет лицензию, но обеспечивает нетворкинг с банками-партнёрами, инвесторами и менторами. Участие даёт доступ к soft-landing офисным пространствам и первым клиентам среди резидентов DIFC.

Акселератор Нетворкинг Пилоты
Hub71 · Abu Dhabi 🚀 Hub71 — технологический хаб АД

Технологический акселератор Абу-Даби при поддержке Mubadala. Для финтех и технологических стартапов — субсидируемые офисы, visa sponsorship, доступ к корпоративным партнёрам ОАЭ. Одобрение Hub71 как основание для предпринимательской визы.

Стартапы Субсидии Visa
Сопровождение WCR Consulting

Финтех-лицензия в ОАЭ под ключ —
от sandbox до полноценной лицензии

Выбираем оптимальный регуляторный путь под тип финтех-продукта, регистрируем компанию в нужной юрисдикции и сопровождаем получение лицензии CBUAE, DFSA или FSRA.

  • Анализ продукта и выбор регулятора
  • Регистрация компании в DIFC, ADGM или Mainland
  • Подача на Innovation Testing / RegLab (sandbox)
  • CBUAE PSP / SVF лицензия для платёжных сервисов
  • DFSA Category 4 для инвестиционного финтеха
  • VARA MVP для крипто-финтех стартапов
  • Подготовка AML/KYC политик и compliance
  • Переход с sandbox на полноценную лицензию
🏦 CBUAE / DFSA / FSRA ⚡ Sandbox доступен 0% налог в DIFC/ADGM 🔷 VARA для крипто 🌍 Доступ к рынку GCC
Обсудить финтех-лицензию →
FAQ

Частые вопросы о финтехе
в ОАЭ

Чем DFSA Innovation Testing Licence отличается от полной DFSA лицензии? +
Innovation Testing Licence (ITL) — временный sandbox-режим на срок до 2 лет с упрощёнными требованиями к капиталу и документации. Ограниченный круг клиентов. Цель — протестировать инновационный продукт под надзором DFSA без полной регуляторной нагрузки. После ITL — переход на стандартную DFSA лицензию категории 1–4. ITL не является постоянной лицензией и не заменяет полноценное лицензирование.
Нужна ли CBUAE лицензия если работаю только через DIFC? +
Нет. DIFC — автономная юрисдикция внутри ОАЭ. Платёжные услуги внутри DIFC регулирует DFSA, не CBUAE. Однако если хотите обслуживать клиентов на mainland ОАЭ (за пределами DIFC) — нужна CBUAE лицензия. Многие финтехи используют двойную структуру: DFSA в DIFC для международных клиентов + CBUAE лицензия для доступа к розничному рынку ОАЭ.
Какой минимальный капитал для PSP лицензии CBUAE? +
CBUAE устанавливает минимальный капитал для Payment Service Provider в зависимости от категории услуг. Ориентировочно: для базовых платёжных услуг — от AED 2–5M. Для Stored Value Facility (e-money) — от AED 50M+ в зависимости от объёма. Точные требования зависят от конкретного типа лицензии и масштаба операций. CBUAE применяет риск-ориентированный подход аналогично DFSA.
Регулируется ли BNPL (Buy Now Pay Later) в ОАЭ? +
Да. С 2023 года CBUAE регулирует BNPL как финансовую услугу, требующую лицензии. Провайдеры BNPL обязаны получить Retail Payment Service licence или специальное разрешение CBUAE. Требования включают: KYC для пользователей, ограничения на размер кредита, проверку кредитоспособности, регистрацию в кредитном бюро ОАЭ (AECB). Это принципиальное отличие от ряда других юрисдикций, где BNPL до сих пор не регулируется.
Можно ли запустить финтех-стартап в ОАЭ без больших инвестиций? +
Да. Оптимальный путь для bootstrapped финтех-стартапа: 1) Регистрация компании в IFZA или RAKEZ — от $1 500/год; 2) Получение Golden Visa через Hub71 или DIFC FinTech Hive — доступ к субсидированным офисам; 3) Подача на DFSA Innovation Testing Licence или FSRA RegLab с упрощёнными требованиями к капиталу. Полноценная PSP/DFSA лицензия потребует капитала от AED 2M+ — это реалистичный этап после доказательства product-market fit в sandbox.
Смотрите также

Связанные направления

⚡ DFSA лицензия DIFC

Innovation Testing, Cat 4

 🔬 FSRA лицензия ADGM

RegLab, финансовые услуги

 🔷 VARA Dubai

Крипто-финтех, MVP

 🏢 Фризоны ОАЭ

Регистрация стартапа

Запускаете финтех в ОАЭ?

Расскажите о продукте — определим регулятора, путь и дорожную карту на первом звонке.

Обсудить финтех-лицензию → Задать вопрос

Fintech в ОАЭ: DFSA Innovation Testing, FSRA RegLab, CBUAE PSP лицензия — платёжные сервисы и sandbox