Logo WCR Consulting
WCR Consulting

Лицензирование криптопроектов в США

Лицензирование криптопроектов в США

Почему США?

США — крупнейший рынок для криптоинноваций с развитой правовой базой на федеральном (FinCEN) и штатном уровнях (BitLicense, MTL).

Регистрация компании (LLC или Corporation) в Delaware или Wyoming обеспечивает надёжную корпоративную структуру и доступ к глобальным инвесторам.

MSB-регистрация в FinCEN и выбор штатных лицензий (NYDFS BitLicense или Money Transmitter License в ключевых штатах) позволяют легально оказывать биржевые, кастодиальные и эмитентские услуги.

WCR Consulting подготовит весь пакет документов, разработает AML/KYC-политику и сопроводит вас на всех этапах получения лицензий в США.
Обсудить проект

Преимущества лицензирования в США

Выход на крупнейший рынок цифровых активов
Выход на крупнейший рынок цифровых активов
США — мировой центр криптоинвестиций, блокчейн-инфраструктуры и институциональных пользователей.
Легальный статус и доверие со стороны инвесторов
Легальный статус и доверие со стороны инвесторов
Наличие лицензии (FinCEN MSB, BitLicense или MTL) повышает репутацию компании и упрощает привлечение финансирования.
Доступ к банковским услугам и расчётам в USD
Доступ к банковским услугам и расчётам в USD
Легализованный статус облегчает открытие корпоративных счетов и работу с международными платёжными системами.
Гибкий выбор юрисдикции регистрации
Гибкий выбор юрисдикции регистрации
Компании могут выбрать штат с оптимальной налоговой и корпоративной системой: Delaware, Wyoming и др.
Поддержка институциональных партнёров
Поддержка институциональных партнёров
Наличие американской лицензии упрощает сотрудничество с биржами, провайдерами custody, финтехами и банками.
Обсудить проект

Юрисдикции и типы криптолицензий в США

Корпоративная регистрация — это не лицензия, а юридическое основание для ведения бизнеса в США. Процесс включает:

  • Подачу учредительных документов (Articles of Organization/Incorporation).
  • Назначение registered agent в выбранном штате.
  • Получение Employer Identification Number (EIN) в IRS.
  • Разработку внутренних документов (Operating Agreement для LLC, Bylaws для корпорации).

    После этого необходимо получать соответствующие лицензии (FinCEN MSB, BitLicense или MTL) для операций с цифровыми активами.


Преимущества регистрации в различных штатах:

  • Delaware:
    • Chancery Court — быстрая и профессиональная судебная практика;
    • Высокая репутация среди инвесторов и венчурных фондов;
    • Регистрация за ≈ $90–$300 и анонимность учредителей;
    • Гибкость корпоративной структуры для IPO и привлечения инвестиций.

  • Wyoming:
    • Минимальные годовые сборы (≈ $100) и отсутствие корпоративного налога;
    • Блокчейн-дружественное законодательство и поддержка DAO;
    • Упрощённая отчётность без обязательных годовых собраний;
    • Максимальная защита активов учредителей и конфиденциальность.
Любая компания в США, оказывающая услуги обмена, хранения или передачи «монет и токенов», подпадает под определение “Money Services Business” (MSB). Регистрация MSB в FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network, подразделение Министерства финансов США) — это обязательный шаг для легального функционирования на федеральном уровне.

Основные требования:

Регистрация онлайн через портал FinCEN в e-FinCEN: заполняется форма FinCEN Form 107 (Registration of Money Services Business).

• Сроки: обычно 2–4 недели. Решение FinCEN принимает за 2–4 недели после подачи полной заявки.

Госпошлины: регистрация в FinCEN бесплатна, однако необходимо учитывать расходы на подготовку документов и перевод (если нужно).

Документы и данные:
  • Информация о компании (название, адрес, юрисдикция);
  • Сведения об ответственных участниках (бенефициарах, комплаенс-офицере);
  • Описание видов деятельности (exchange, escrow, wallet services и т. п.);
  • Политики AML/KYC (базовый скелет, далее углублённая до state-level).

Ongoing Compliance: ежегодное обновление регистрации, ведение AML-журнала, отчёты об подозрительных операциях (SARs).
Что это и для кого нужно.
BitLicense от New York Department of Financial Services необходима для любых операций с виртуальными валютами в штате Нью-Йорк.

Основные требования:
  • Минимальный капитал: $500 000 или эквивалент банковской гарантии.
  • AML/KYC: развернутая программа проверки клиентов и мониторинга транзакций.
  • Комплаенс-офицер и аудит: назначение независимого ответственного лица и внутренняя служба аудита.
  • ИТ-безопасность: системы резервного копирования и план восстановления после сбоев.
Сроки и сборы:
  • Application fee: $5 000.
  • Срок рассмотрения: 6–9 месяцев.
  • Annual fees: от $1 000 до $10 000+ в зависимости от объёмов операций.
Что это и для кого нужно.
Money Transmitter License необходима компаниям, оказывающим услуги перевода денежных средств, включая фиат и цифровые активы, в конкретных штатах США.

Основные требования:
  • Application fee: $500–$1 500 за штат.
  • Уставной капитал или bond: $100 000–$500 000 в зависимости от штата.
  • Корпоративные документы: учредительные документы, Operating Agreement/B bylaws.
  • AML/KYC: политика проверки клиентов и мониторинга подозрительных операций.
  • Business continuity plan: планы непрерывности бизнеса и IT-безопасность.
  • Annual reporting: годовые отчёты и продление bond.
Сроки и сборы:
  • Срок рассмотрения: 3–6 месяцев.
  • Renewal fee: $500–$1 500 в год за штат.
*Каждый из этих элементов — федеральная регистрация MSB, лицензии штатов, и выбор корпоративной юрисдикции — образует ступенчатый механизм легального выхода на американский рынок.

WCR Consulting готово сопровождать вас на каждом уровне: от Delaware-LLC до BitLicense, обеспечивая соответствие строгим требованиям регуляторов США и минимизируя риски задержек.

Какие проекты можно зарегистрировать в США

Сценарий FinCEN MSB NYDFS BitLicense MTL (штаты) Корпоративная юрисдикция
Онлайн-биржа с клиентами по всей стране ✔ Обязательно ✖ Только при NY-клиентах ✔ В ключевых штатах (CA, FL, TX и др.) Delaware LLC/Corp или Wyoming LLC
Биржа, включая пользователей из NY ✔ Обязательно ✔ Обязательно ✔ В остальных активных штатах Delaware Corporation
Кастодиальные услуги (хранение активов) ✔ Обязательно ✖ Не требуется напрямую ✔ MTL с кастодиальной функцией Wyoming LLC или Delaware LLC
P2P-обменник или агрегатор ✔ Обязательно ✖ Только при активности в NY ✔ В штатах с приёмом фиата Delaware LLC
Эмиссия utility- или security-токенов ✔ При продаже или обмене ✖ Только если таргет NY ✔ При фиатных транзакциях Delaware Corporation
DeFi-платформа (смарт-контракты) ✖ Не требуется (если нет custody) ✖ Не требуется ✖ Только при обмене/приёме фиата Wyoming LLC или DAO-SPV

Примеры криптопроектов лицензируемых в США

01
Криптобиржа с международными пользователями (в т.ч. из США)
Компания зарегистрирована в Delaware. Прошла MSB-регистрацию в FinCEN, подала заявки на MTL в Калифорнии, Техасе и Флориде. NYDFS BitLicense пока не получала — ограничила доступ для пользователей из NY.
02
Кастодиальный сервис для хранения цифровых активов
Юридическое лицо в Wyoming. Получена MSB-регистрация в FinCEN. Оформлены MTL с кастодиальной функцией в 4 штатах. Внедрены многоуровневая безопасность, страхование активов и автоматизированная AML-система.
03
Эмиссия security-токенов для венчурного проекта
Компания Delaware Corp. Подала MSB-заявку в FinCEN, разработала токеномику и раскрытие информации для SEC. Получена MTL в штатах с приёмом фиата. Эмиссия проведена на частной платформе с KYC-доступом.
04
DeFi-протокол с DAO-структурой

Зарегистрирована Wyoming DAO LLC. Лицензии не требуются: проект не осуществляет custody, обмен и не принимает средства пользователей. Все процессы реализованы через смарт-контракты. Для правовой защиты используется офертный smart-legal wrapper.
05
NFT-маркетплейс с фиатной интеграцией
Проект зарегистрирован в Delaware и подключил Stripe/PayPal для приёма оплаты. Прошёл MSB-регистрацию в FinCEN, оформил MTL в Нью-Джерси и Калифорнии. BitLicense не требуется, так как не работает с NY-клиентами.
06
Web3-кошелёк с функцией p2p-обмена
Юрлицо — Wyoming LLC. Проект зарегистрирован как MSB в FinCEN. Поскольку кошелёк поддерживает внутриигровой обмен токенов с фиатной конвертацией, получены MTL в 3 штатах. Применяются автоматизированные AML-алгоритмы.

Почему выбирают WCR Consulting

Юридическая специализация на Web3 и криптовалютах.

Мы сопровождаем криптопроекты в более чем 10 юрисдикциях и знаем все тонкости FinCEN, SEC, NYDFS и других регуляторов.
Поддержка "под ключ": от компании до лицензии.

Регистрируем компанию, подаём MSB, разрабатываем AML/KYC-политику, сопровождаем получение MTL и BitLicense.
Гибкая модель сопровождения.

Фиксированные пакеты или почасовая модель работы — подбираем формат под задачи клиента.

Экспертная команда с международным опытом

В нашу команду входят юристы, специализирующиеся на международном финансовом и IT-праве, с практикой в США, ЕС и странах СНГ.

Полезные документы

Шаблон

Шаблон Whitepaper для Utility-токена

Краткое описание проекта, его миссии и целей. Объясните, какую проблему вы решаете, и каким образом ваш продукт отличается от существующих решений.

  • PDF документ
Скачать

Шаблон

Шаблон Whitepaper для Security-токена

Краткое описание проекта, его миссии и целей. Объясните, какую проблему вы решаете, и каким образом ваш продукт отличается от существующих решений.

  • PDF документ
Скачать

Шаблон

Структура базового AML/KYC Policy

Набор ключевых элементов и процедур, направленных на предотвращение отмывания денег, финансирования терроризма и других финансовых преступлений через идентификацию и контроль клиентов.
  • PDF документ
Скачать

Шаблон

Гайд по регистрации MSB в FinCEN (США)


Подробная пошаговая инструкция по подаче заявки в FinCEN для регистрации как Money Services Business. Подходит для криптобирж, кошельков и обменников.


  • PDF документ
Скачать

Чек-лист

Требования и документы для BitLicense


Чеклист и описание всех документов, необходимых для получения BitLicense в Нью-Йорке: AML-политика, cybersecurity plan, финансовая отчётность, комплаенс и документация по custody.ь на успешность и безопасность сделки.
  • PDF документ
Скачать

Чек-лист

Operating Agreement для LLC с Web3- или DAO-структурой

Юридический устав для компании, зарегистрированной как LLC в США (Delaware, Wyoming). Включает условия распределения прибыли, DAO-голосования, токенизации долей и управления.

  • PDF документ
Скачать

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какая лицензия требуется криптобирже в США?
Для большинства криптобирж в США обязательна регистрация как MSB (Money Services Business) в FinCEN. Если биржа работает с пользователями в отдельных штатах, также требуются лицензии MTL (Money Transmitter License). Для работы в штате Нью-Йорк — обязательна BitLicense от NYDFS.
Нужно ли получать лицензию, если компания зарегистрирована за пределами США?
Да, если вы обслуживаете пользователей из США или ведёте маркетинг, деятельность или операции, подпадающие под юрисдикцию США, вам может потребоваться лицензия FinCEN MSB и MTL. В противном случае это может рассматриваться как нарушение законодательства.
Сколько времени занимает получение всех лицензий?
Регистрация в FinCEN (MSB) занимает 2–4 недели. Получение MTL в одном штате — 3–6 месяцев. BitLicense в Нью-Йорке рассматривается 6–9 месяцев или дольше. При параллельной подаче в несколько юрисдикций процесс можно ускорить.
Что будет, если работать без лицензии в США?
Нарушение требований лицензирования может повлечь штрафы от FinCEN, запрет на деятельность, блокировку активов и уголовную ответственность. Особенно серьёзно регулируется работа с фиатными средствами и пользователями из Нью-Йорка.
Какую юрисдикцию выбрать для регистрации компании?
Delaware — лидер по инвестиционной привлекательности и судебной защите.
Wyoming — хорош для Web3 и DAO благодаря налоговым льготам и блокчейн-дружественному регулированию. Выбор зависит от целей проекта и структуры инвестирования.

Свяжитесь с нами

Оставьте заявку на консультацию

Расскажите о своём проекте, и мы подберём оптимальную стратегию лицензирования в Сальвадоре. Наши юристы свяжутся с вами в течение одного рабочего дня.

Статьи по теме

  • Правила МФЦА по ведению учета иностранной рабочей силы
  • Регистрация IT-компании в Astana Hub в 2024 году.
  • Registration of a crypto company in the AIFC