Юридическая упаковка крипто-проекта и Web3-платформы
Документы для крипто-сайта и приложения: Terms с риск-дисклеймерами, AML/KYC-политики, обработка данных и оговорки по юрисдикциям с геоблокингом. Для бирж, обменников, кошельков, DeFi, NFT и токен-проектов — чтобы вас не сняли с модерации, не отключил банк и не пришёл регулятор.
Что делаем для крипто-проекта
Комплект документов под ваш продукт — биржу, обменник, кошелёк, DeFi, NFT или токен. Terms с дисклеймерами, AML/KYC и юрисдикционные оговорки, которые спрашивают банки, платёжки, магазины приложений и регуляторы.
Документы для крипто-платформы
Пользовательское соглашение с риск-дисклеймерами (волатильность, необратимость транзакций, «не инвестсовет»), политика конфиденциальности, cookie и правила пользования сервисом. База для любого крипто-проекта.
Обсудить →Полная упаковка под ключ
Аудит → Terms и Privacy → AML/KYC-политики → юрисдикционные оговорки и геоблокинг → внедрение. Готовим пакет, который проходит проверку банка, платёжного провайдера и магазина приложений.
Обсудить →AML/KYC-политики и процедуры
Политики противодействия отмыванию, процедуры проверки клиентов (KYC/KYB), скрининг санкций и Travel Rule. То, что требуют банки, платёжки и регуляторы при обмене, выводе и хранении.
Обсудить →Токен / NFT: дисклеймеры и оферта
Юридическая проверка whitepaper, token terms и оговорки «не является ценной бумагой», условия продажи и распределения токенов/NFT, дисклеймеры рисков. Снижаем риск неверной квалификации токена.
Обсудить →Указана стоимость базового комплекта; объём полной упаковки, AML и работы с токеном зависит от продукта. Срок — обычно 1–2 недели. Точную смету даём после короткого брифа.
Не только сайт. У App Store и Google Play отдельные правила для крипто-приложений (кошельки, обмен, NFT). Готовим документы и дисклеймеры так, чтобы приложение прошло модерацию.
Документы ≠ лицензия
Это частая путаница. Документы нужны любому крипто-проекту. Лицензия — только если вы ведёте регулируемую деятельность. Помогаем и с тем, и с другим.
Документы — нужны всем (эта услуга)
- Terms с риск-дисклеймерами, Privacy, cookie
- AML/KYC-политики и процедуры
- Юрисдикционные оговорки и геоблокинг
- Token terms / whitepaper с юридической точки зрения
Комплект для крипто-проекта
Документы для пользователей и внутренние политики — под ваш продукт и модель работы с активами.
Документы для пользователей
- Terms of Use с риск-дисклеймерами
- Privacy Policy и Cookie Policy
- Оговорки «не инвестсовет» и «не ценная бумага»
- Правила использования и запрещённые юрисдикции
- Token terms / условия продажи (для токен-проектов)
Внутренние политики
- AML-политика и процедуры проверки (KYC / KYB)
- Скрининг санкций и правила Travel Rule
- Политика геоблокинга и restricted-стран
- Оценка рисков и порядок реагирования на инциденты
- Порядок обработки данных (связка с GDPR / локальным законом)
Техническую сторону (интеграция KYC-провайдера, on-chain мониторинг, скрининг кошельков) при необходимости закрываем с профильными техническими специалистами.
Что идёт не так без упаковки
Отсутствие документов бьёт не штрафом, а тем, что проект просто не может работать.
Приложение снимают с модерации
У App Store и Google Play жёсткие правила для крипто-приложений. Без корректных документов и дисклеймеров приложение не проходит ревью или снимается позже.
Банк или платёжка отключает
Финансовые партнёры проверяют AML/KYC-документы. Их отсутствие — частая причина отказа в открытии счёта или блокировки платежей.
Претензии регулятора и санкционные риски
Работа без AML-процедур и геоблокинга ведёт к претензиям регуляторов и риску нарушения санкционных режимов — вплоть до блокировок.
Неверная квалификация токена
Токен, признанный ценной бумагой, тянет требования финрегулятора. Без юридической проработки whitepaper и token terms это всплывает слишком поздно.
Кого и где нельзя обслуживать
Крипто-проект работает по всему миру, но не для всех. Юрисдикционные оговорки и геоблокинг — обязательная часть упаковки.
Санкционные страны
Исключаем санкционные юрисдикции и проводим скрининг — иначе риск нарушения санкций и блокировки платежей.
US persons и restricted
Часто нужно исключать граждан/резидентов США и другие «зарегулированные» юрисдикции. Прописываем в Terms и настраиваем геоблок.
Оговорки по юрисдикциям
Указываем, где сервис доступен, а где нет, и на каком праве работают Terms. Снижаем регуляторный риск при масштабировании.
Проекты по юридической упаковке
Реальные проекты в разных юрисдикциях и нишах — SaaS, интернет-магазины, приложения, EdTech, финансовые сервисы, НКО. Детали под NDA, клиентов не раскрываем.
Упаковка платформы бизнес-аналитики
Задача: B2B-платформа аналитики с пользователями из РФ и ЕС; документы устарели и не отражали реальную обработку данных и cookies.
Сделали: комплект 152-ФЗ + GDPR — политика, согласия, Privacy/Cookie, соглашение, cookie-баннер, уведомление РКН, внедрение с разработчиками.
Результат: обновлённая юр-инфраструктура сайта под реальные процессы, готовая к compliance-аудиту.
Комплекс документов для магазина косметики
Задача: магазин с онлайн-оплатой, доставкой по РФ и email-маркетингом; документы скачаны из интернета, не под процессы.
Сделали: политика ПДн, соглашение, публичная оферта, согласия (в т.ч. на рассылки), cookie-баннер, сверка с CRM/доставкой/кассой/платёжкой, уведомление РКН.
Результат: все пользовательские сценарии приведены в соответствие закону, документы отражают реальные процессы.
Подготовка мобильного приложения к публикации
Задача: приложение с регистрацией, push, аналитикой и сторонней авторизацией; нужно под требования сторов и фактическую обработку ПДн.
Сделали: Privacy Policy, соглашение, политика ПДн, согласия, описание SDK и сторонних сервисов, рекомендации по публикации.
Результат: комплект под функциональность приложения и требования App Store / Google Play.
Документы для образовательной онлайн-платформы
Задача: курсы с ЛК, вебинарами и тестами; регистрация физлиц и по корпоративным лицензиям; документы не учитывали разные сценарии.
Сделали: соглашение, политика конфиденциальности, политика ПДн, согласия, Cookie Policy, проверка форм, внедрение.
Результат: полный комплект под архитектуру сервиса и все категории пользователей.
Упаковка фитнес-платформы с подпиской
Задача: фитнес-платформа с помесячной подпиской (автосписание, free trial, отмена), оплата в USD, международная аудитория; документов не было.
Сделали: оферта, политика конфиденциальности, cookie-политика с баннером, условия подписки (автосписание, отмена, пробный период).
Результат: комплект под международного платёжного провайдера; клиент перешёл к реализации.
Регуляторные раскрытия сайта для AFSA-лицензиата
Задача: лицензиат AFSA хотел использовать бренд и сайт международной сети без юр-связи с лицензированным юрлицом — риск misleading перед регулятором.
Сделали: заключение по AFSA (Financial Promotions, COB), перечень обязательных раскрытий и готовые тексты для сайта, формат отдельной регуляторной страницы.
Результат: развели бренд сети и юрлицо без риска misrepresentation; заключение и тексты переданы клиенту.
Пакет по персональным данным для фонда
Задача: у фонда не было комплекта по ПДн (ни для сайта, ни ЛНА), при этом данные благополучателей, доноров и подопечных собираются через формы на сайте.
Сделали: полный комплект на одно юрлицо (14 документов): опись, политика, согласия (в т.ч. отдельным документом для веб-форм), внутренние ЛНА, документация по ИСПДн.
Результат: комплект передан; структура стала эталонной моделью для НКО и АНО.
Упаковка ПДн для гимназии с шестью системами
Задача: данные учеников, родителей и сотрудников в 6 независимых системах (CRM, кадры, бухгалтерия, LMS и др.); без пакета — высокий риск при проверке РКН.
Сделали: расширенный комплект из 45 документов на 6 ИСПДн — сайт, ЛНА, документация по каждой системе, договоры поручения, уведомление РКН.
Результат: комплект подготовлен; структура легла в основу методики расчёта объёма для учебных заведений.
Разборы по крипто-праву
Полезные статьи, чтобы разобраться до обращения — по Terms для Web3, AML/KYC и режимам регулирования.
Частые вопросы
Нужна ли лицензия или достаточно документов?
Это разные вещи. Документы (Terms с дисклеймерами, AML/KYC-политики, Privacy) нужны любому крипто-проекту. Лицензия (VASP, CASP/MiCA, VARA) требуется, только если вы ведёте регулируемую деятельность: обмен, хранение, биржу, выпуск токенов. Помогаем и с документами, и с выбором юрисдикции для лицензии — но документы нужны в любом случае.
Что должно быть в Terms крипто-платформы?
Риск-дисклеймеры (волатильность, необратимость транзакций, отсутствие гарантий, «не является инвестиционным советом»), ограничение ответственности, правила пользования, запрещённые и санкционные юрисдикции, порядок разрешения споров и оговорки о токенах («не является ценной бумагой»). Формулируем под вашу модель — биржа, кошелёк, DeFi, NFT.
Нужна ли AML/KYC-политика?
Если вы проводите обмен, вывод или хранение активов — да, политики AML и процедуры проверки клиентов (KYC/KYB) практически обязательны: их спрашивают банки, платёжные провайдеры и регуляторы, а FATF вводит правило Travel Rule. Разрабатываем политику, процедуры и скрининг санкций под вашу модель.
Можно ли работать без геоблокинга?
Рискованно. Обычно нужно исключать санкционные и запрещённые юрисдикции, а часто и граждан/резидентов США. Мы прописываем юрисдикционные оговорки в Terms и рекомендации по геоблокингу и скринингу, чтобы снизить регуляторный и санкционный риск.
Токен — это ценная бумага?
Зависит от структуры: utility-токен и security-токен регулируются по-разному, и неверная квалификация — серьёзный риск (требования финрегулятора). Помогаем структурировать токен, подготовить token terms, whitepaper и дисклеймеры с юридической точки зрения. Это не является инвестиционным советом.
Упаковать крипто-проект?
Расскажите о продукте — соберём Terms, AML/KYC и юрисдикционные оговорки, а при необходимости поможем с лицензией. Ответим в мессенджере в течение дня.