Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА) — это современная платформа для развития финансовых услуг и инновационных решений в Центральной Азии, созданная с целью привлечения инвестиций, стимулирования предпринимательства и внедрения передовых технологий в финансовой отрасли. Одним из ключевых инструментов МФЦА для поддержки финтех-стартапов стала первая в регионе регуляторная песочница — FinTech Lab, начавшая работу в 2018 году.
FinTech Lab МФЦА — это живая среда, где компании могут предлагать и тестировать инновационные финансовые и регуляторные технологии (RegTech) без необходимости немедленного полного соответствия всем требованиям законодательства, что позволяет гибко реагировать на рынок и ускорять время вывода продукта. Песочница открывает доступ для участников к региональным рынкам с минимальными затратами ресурсов и предоставляет возможность постепенного соблюдения нормативных требований. В рамках FinTech Lab компании имеют возможность тестировать продукты и решения прямо с реальными клиентами, получая ценные отзывы и адаптируя свои бизнес-модели.
МФЦА и FinTech Lab активно формируют правовую и организационную основу для развития цифровых активов, краудфандинговых платформ, электронных денег и новых платежных услуг, что способствует превращению Астаны в региональный финтех-хаб, объединяющий проекты из Казахстана и соседних стран. За время работы песочницы были выработаны стандарты и механизмы, соответствующие лучшим мировым практикам, что обеспечивает безопасность, прозрачность и правовую определенность для стартапов и инвесторов.
Таким образом, МФЦА и его FinTech Lab — это уникальная экосистема для финтех-стартапов и компаний, предоставляющая инновационные инструменты, гибкую регуляторную среду и профессиональную поддержку на всех этапах развития и тестирования продуктов.
FinTech Lab МФЦА — это живая среда, где компании могут предлагать и тестировать инновационные финансовые и регуляторные технологии (RegTech) без необходимости немедленного полного соответствия всем требованиям законодательства, что позволяет гибко реагировать на рынок и ускорять время вывода продукта. Песочница открывает доступ для участников к региональным рынкам с минимальными затратами ресурсов и предоставляет возможность постепенного соблюдения нормативных требований. В рамках FinTech Lab компании имеют возможность тестировать продукты и решения прямо с реальными клиентами, получая ценные отзывы и адаптируя свои бизнес-модели.
МФЦА и FinTech Lab активно формируют правовую и организационную основу для развития цифровых активов, краудфандинговых платформ, электронных денег и новых платежных услуг, что способствует превращению Астаны в региональный финтех-хаб, объединяющий проекты из Казахстана и соседних стран. За время работы песочницы были выработаны стандарты и механизмы, соответствующие лучшим мировым практикам, что обеспечивает безопасность, прозрачность и правовую определенность для стартапов и инвесторов.
Таким образом, МФЦА и его FinTech Lab — это уникальная экосистема для финтех-стартапов и компаний, предоставляющая инновационные инструменты, гибкую регуляторную среду и профессиональную поддержку на всех этапах развития и тестирования продуктов.
Юридические услуги для Web3 и криптопроектов
FinTech Lab МФЦА предоставляет уникальные возможности и преимущества для стартапов, делая процесс тестирования и внедрения инновационных финансовых решений максимально гибким, быстрым и доступным.
Участие в FinTech Lab позволяет стартапам:
На сегодняшний день через FinTech Lab были зарегистрированы более 120 финтех-стартапов из Казахстана и Центральной Азии, из которых десятки успешно масштабировали бизнес, получили лицензии и интегрировали свои решения на международные рынки.
- Работать в специализированной среде, где можно тестировать финансовые и регуляторные технологии (RegTech) с реальными клиентами, не становясь сразу объектом полного набора нормативных требований.
- Анализировать региональные рынки с минимальными затратами ресурсов и без необходимости открытия полного офиса за рубежом.
- Проходить поэтапное выполнение нормативных требований, адаптируя бизнес-модель и продукт согласно текущим условиям рынка и получая послабления или индивидуальный подход от регулятора.
- Получать поддержку в масштабировании — доступ к корпоративным клиентам, инвесторам, менторство, акселерационные и инкубационные программы, консалтинг по регистрации и структуре компаний.
- Не оплачивать сборы за участие и ускорять процесс авторизации (в среднем — 1 месяц от подачи заявки до включения в песочницу).
- Снижать регуляторную неопределенность, что повышает привлекательность для инвесторов и партнеров.
- При необходимости — использовать индивидуальные ограничения по финансированию и рискам, получать налоговые и правовые льготы.
На сегодняшний день через FinTech Lab были зарегистрированы более 120 финтех-стартапов из Казахстана и Центральной Азии, из которых десятки успешно масштабировали бизнес, получили лицензии и интегрировали свои решения на международные рынки.
Тестирование продуктов и технологий в FinTech Lab МФЦА — это стратегическая возможность для стартапов и компаний из сферы финансовых решений, которые стремятся внедрять инновации и масштабировать бизнес на новом уровне. Программа построена так, чтобы ускорить процесс вывода продукта на рынок, минимизируя регуляторные риски и создавая для участников максимально комфортную тестовую среду.
Значение этапа для стартапов
Участие в тестировании на базе FinTech Lab обуславливает:
Этапы пилотирования в FinTech Lab МФЦА
Критерии включения пилотных проектов
Итог тестирования
Компании, успешно прошедшие этапы пилотирования, получают отчет о продукте и рекомендации по дальнейшему развитию. При положительных результатах проект может получить лицензию на ведение деятельности в МФЦА, а разработанные технологии — выйти на рынок в полном объеме.
Значение этапа для стартапов
Участие в тестировании на базе FinTech Lab обуславливает:
- Возможность испытать инновационные финансовые и RegTech-продукты с реальными клиентами и в условиях рыночной конкуренции.
- Сбор аналитики по транзакциям, жалобам, поведению пользователей и отработке бизнес-модели без жестких рамок полного регулирования.
- Получение обратной связи от пользователей и от экспертов МФЦА с возможностью оперативно адаптировать продукт.
Этапы пилотирования в FinTech Lab МФЦА
- Подача предварительной заявки — Через портал FinTech Lab компания инициирует первичное рассмотрение и получает обратную связь о перспективности проекта.
- Заполнение основной заявки — После одобрения собирается пакет документов: описание продукта, бизнес-модель, планы его развития.
- Оценка заявки AFSA — Команда регулятора анализирует технологию, инновационность, соответствие стандартам, возможность участия в песочнице, риски и перспективы.
- Разрешение на тестирование — Выдается разрешение, определяются условия и ограничения для безопасного пилотирования.
- Запуск пилотного тестирования — Продукт тестируется с ограниченным числом реальных клиентов. Следят за безопасностью, эффективностью, регуляторными рисками.
- Оценка результатов и получение лицензии — Итоги тестирования анализируются, при успешном результате компания может получить лицензию и перейти к коммерческой деятельности в рамках МФЦА.
Критерии включения пилотных проектов
- Инновационность — уникальность технологического решения.
- Выигрыш для потребителя — улучшение доступности, качества и безопасности услуг.
- Регуляторные риски — прозрачность, соответствие минимальным требованиям, готовность к поэтапному выполнению законодательства.
- Реальная применимость — наличие MVP и готовность к запуску с пользователями.
- Полнота документации — корректно оформленная заявка, полное описание бизнес-модели и целей тестирования.
Итог тестирования
Компании, успешно прошедшие этапы пилотирования, получают отчет о продукте и рекомендации по дальнейшему развитию. При положительных результатах проект может получить лицензию на ведение деятельности в МФЦА, а разработанные технологии — выйти на рынок в полном объеме.
Разработка инвестиционных соглашений
Получение лицензии для деятельности через FinTech Lab МФЦА — это формализованный, быстрый и прозрачный процесс, который дает компаниям легальный доступ к платформе для тестирования и дальнейшей коммерциализации финтех-продуктов.
Этапы авторизации
Особенности лицензии:
Критерии для получения лицензии
Вывод
Получение лицензии через FinTech Lab — это оптимальная точка входа на рынок Казахстана для финтех-стартапов, где они могут апробировать решения, получить обратную связь и подготовиться к полноценной коммерческой деятельности в МФЦА.
Этапы авторизации
- Заполнение предварительной заявки — На портале FinTech Lab подается краткая форма, в которой описывается проект и контактные данные.
- Подача полной заявки — После одобрения предварительной формы участник заполняет основной пакет документов: описание бизнеса, продукта, технические спецификации, планы развития и сведения о команде.
- Анализ и согласование — Регулятор AFSA (Astana Financial Services Authority) оценивает бизнес-модель, риски, инновационный потенциал и соответствие продукту внутренним стандартам FinTech Lab. При необходимости обсуждаются условия тестирования и индивидуальные нормативные требования.
- Получение разрешения и активация лицензии — После выполнения всех условий и одобрения заявки выдается разрешение. На его основании компания становится участником платформы, получает доступ к тестовой среде и правовую основу экспериментов.
Особенности лицензии:
- Лицензия действует до двух лет, с возможностью перехода на коммерческий режим и полного регулирования после успешного завершения пилотирования.
- В период действия лицензии на участника распространяются индивидуальные регулирующие требования, что позволяет гибко адаптировать бизнес в процессе доработки продукта.
- Если заявка отклонена — компания может повторно обратиться в FinTech Lab после корректировки выявленных регулятором недостатков.
Критерии для получения лицензии
- Продукт или технология должны быть инновационными и соответствовать стратегии МФЦА.
- Узор бизнес-модели и техническая документация должны быть готовыми для тестирования с реальными пользователями.
- Компания обязана предоставить всю информацию, подтверждающую безопасность и легальность финтех-операций.
Вывод
Получение лицензии через FinTech Lab — это оптимальная точка входа на рынок Казахстана для финтех-стартапов, где они могут апробировать решения, получить обратную связь и подготовиться к полноценной коммерческой деятельности в МФЦА.
Юридическая инфраструктура FinTech Lab МФЦА построена на принципах гибкости и современности, обеспечивая участникам среду, где инновации тестируются без обязательного немедленного исполнения всех регуляторных требований. Ключевая особенность — режим регуляторной песочницы, позволяющий запускать финтех-решения с постепенным внедрением стандартов и индивидуальным сопровождением от AFSA, независимого регулятора МФЦА.
Основные правовые особенности:
Регуляторная поддержка
Дополнительные юридические и налоговые преимущества:
Подробнее о процессе регистрации, юридическом сопровождении и льготах деятельности в МФЦА можно ознакомиться здесь.
Такой подход создает благоприятные условия для тестирования новых финансовых технологий — поддержка и гибкое правовое регулирование дают возможность любому стартапу быстро войти на рынок, обезопасив себя от ненужных бюрократических барьеров и регуляторных рисков.
Основные правовые особенности:
- Тестируемая деятельность по лицензии освобождается от распространения полного набора стандартных нормативных актов: требования могут вводиться поэтапно, с учетом специфики продукта и рисков.
- В течение двух лет участник действует по индивидуальной дорожной карте с персональным сопровождением регулятора, получая юридические консультации и рекомендации по соответствию требованиям.
- По окончании тестового режима компания может перейти на постоянную лицензию, либо отказаться от дальнейшей активности в МФЦА.
Регуляторная поддержка
- Акселерационная поддержка: стартапы получают экспертизу по юридическим вопросам, соответствию требованиям AML/KYC, защите интересов потребителей, безопасной реализации финансовых услуг.
- Индивидуальные рекомендации: AFSA адаптирует правовые нормы под конкретный бизнес-проект, формируя исключения, ограничения или доплаты, необходимые для экспериментального внедрения технологий.
- Оперативная реакция на риски: практика FinTech Lab предполагает постоянное взаимодействие с регулятором, формирование отчетности и возможность внесения изменений в нормативную базу, если технология требует новых подходов.
Дополнительные юридические и налоговые преимущества:
- Возможность пользования независимой юридической системой МФЦА, построенной на принципах английского права, гарантирует защиту интересов резидентов.
- Льготный налоговый режим: освобождение от корпоративного налога и налога на прибыль для участников МФЦА до 2066 года.
- Принцип «единого окна» для оформления виз, открытия счетов и получения государственных услуг.
Подробнее о процессе регистрации, юридическом сопровождении и льготах деятельности в МФЦА можно ознакомиться здесь.
Такой подход создает благоприятные условия для тестирования новых финансовых технологий — поддержка и гибкое правовое регулирование дают возможность любому стартапу быстро войти на рынок, обезопасив себя от ненужных бюрократических барьеров и регуляторных рисков.
Площадка FinTech Lab МФЦА вдохновила и помогла реализовать десятки технологических стартапов, многие из которых уже стали явными лидерами национального и регионального рынка.
Более 120 стартапов на Тех Хабе МФЦА прошли акселерацию; свыше 37 проектов представлены на международных конкурсах, и более 30 действуют в режиме песочницы. Эти истории демонстрируют: гибкая платформа и регуляторная поддержка позволяют реализовать инновационные идеи для B2B и B2C, получить инвестиции и масштабировать бизнес на новые рынки.
Название проекта
Описание
Biometric
Решения на базе машинного обучения: биометрический Face ID, сенсоры, скоринг по номеру телефона. Клиенты — банки, МФО, страховые и госкомпании.
BoolloSafe
Страховой агрегатор для онлайн-покупки полисов по параметрам пользователя, удобная оплата, прозрачная работа с партнерами.
Bueno!
Финансовый сервис для управления активами и рассрочки B2B, интегрированные кэшбэки, портфели с высокой надежностью.
LendingStar
Платформа финансирования МСБ через продажу дебиторской задолженности; более 1 млн пользователей, победитель акселераторов.
Mobile Finance Service
Платформа электронных денег, платежи с баланса телефона, расширенные функции кэшбэка и антифрод.
Monetika
Финансовое приложение для учета расходов, привычек накопления, оптимизации бюджета и инвестирования.
Paloma365
SAAS-решение для автоматизации и учета бизнеса, аналитика продаж, поддержка малого и среднего бизнеса.
Rahmet
Мобильный кошелек и программа лояльности для B2B/B2C, кэшбэк, семейный бюджет, партнерская сеть.
Verigram
Платформа ИИ для цифровой идентификации и биометрической верификации. Клиенты: банки, телеком, трейдинг.
Sagi
Мобильный сервис для цифровых подарков и сертификатов, CRM для МСБ, активное расширение и инвестиции.
MayaSoft/Marta
Узбекский Tap-to-Phone проект, финалист Visa Everywhere Initiative и топ-50 стартапов FinTech Abu Dhabi.
reKassa
Мобильное приложение для учета и отчетности, бесплатное решение для малого бизнеса и бухгалтерии.
Senim
Кошелек для оплаты, переводов и транспорта без комиссии, масштабируемое решение.
Tabys
Приложение для инвестиций в ценные бумаги, простой интерфейс для розничных инвесторов.
Tayyab
Цифровой исламский банк, халяльные финансы, карточки, благотворительность для Центральной Азии.
Tuvis
Система автоматизации бизнес-процессов, CRM, аналитика и мобильные приложения для персонала.
Финтех-стартапам, которые рассматривают запуск инноваций через FinTech Lab МФЦА, открываются гибкие возможности транзита от первой идеи до полноценной лицензированной деятельности. Программа регуляторной песочницы позволяет тестировать проекты в наиболее благоприятных и безопасных условиях, получая профессиональную поддержку, доступ к инвестициям и корпоративным клиентам.
Основные выводы:
Рекомендации:
FinTech Lab МФЦА — мощная стартовая площадка для технологических финтех-проектов: здесь можно не только протестировать продукт, но и масштабировать бизнес и выйти на рынки Центральной Азии и мира с поддержкой сильной регуляторной и профессиональной команды.
Основные выводы:
- FinTech Lab — это эффективная среда для экспресс-тестирования и запуска финансовых и RegTech-решений; здесь можно быстро проверить гипотезы, получить аналитику рынка и своевременно адаптировать бизнес-модель.
- Получение лицензии и поэтапное выполнение регуляторных требований снижает административные барьеры и позволяет выйти на рынок с минимальными издержками.
- Стартапам доступна акселерационная поддержка, сеть профессиональных менторов, сопровождение по юридическим вопросам и возможность интеграции в международные программы.
Рекомендации:
- Тщательно подготовьте документы и бизнес-план, детально опишите продукт и стратегию роста — это позволит упростить и ускорить процесс авторизации.
- Активно взаимодействуйте с командой экспертов МФЦА и AFSA, используйте индивидуальные консультации по юридическим и регуляторным вопросам.
- Реализуйте MVP для тестирования сразу с реальными клиентами, чтобы быстрее собрать практические данные и повысить инвестиционную привлекательность.
- Следите за изменениями в нормативной базе МФЦА и участвуйте в отраслевых акселераторах, чтобы интегрировать лучшие практики международного финтеха.
- Воспользуйтесь преимуществами корпоративной сети центра: доступ к корпоративным клиентам, возможность выхода на международные рынки, быстрый вход в партнерские экосистемы.
FinTech Lab МФЦА — мощная стартовая площадка для технологических финтех-проектов: здесь можно не только протестировать продукт, но и масштабировать бизнес и выйти на рынки Центральной Азии и мира с поддержкой сильной регуляторной и профессиональной команды.