Сальвадор стал первым государством в мире, официально признавшим биткойн законным платёжным средством наравне с долларом США. Это решение вызвало значительный интерес со стороны международного сообщества и привело к созданию уникальной нормативно-правовой базы, регулирующей обращение цифровых активов. Центральное место в этой системе занимает Национальная комиссия по цифровым активам (CNAD), на которую возложены функции регулирования, контроля и надзора за деятельностью субъектов, осуществляющих операции с криптовалютами.
Настоящая статья направлена на исследование правового режима биткойна как законного платёжного средства, особенностей регулирования со стороны CNAD, а также анализа возникающих споров, связанных с обязательством приёма биткойна и механизмами его конвертации.
Настоящая статья направлена на исследование правового режима биткойна как законного платёжного средства, особенностей регулирования со стороны CNAD, а также анализа возникающих споров, связанных с обязательством приёма биткойна и механизмами его конвертации.
Получение BSP лицензии в Сальвадоре.
Принятие Закона о биткойне (Ley Bitcoin) в 2021 году закрепило за биткойном статус законного платёжного средства, обязывая все юридические и физические лица принимать его в расчётах за товары и услуги. Согласно статье 7 указанного закона, каждый экономический субъект обязан принимать биткойн в качестве оплаты, за исключением случаев, когда у него отсутствует необходимая технологическая инфраструктура.
Сальвадор стал первой страной в мире, внедрившей такую норму. В числе прочего Закон о биткойне предусматривает возможность выражения всех цен в биткойнах (статья 3), а также уплаты налогов в биткойнах (статья 4). Кроме того, установлено, что все экономические субъекты обязаны принимать биткойн в качестве средства оплаты, если он предлагается покупателем товаров или услуг (статья 8).
Для стимулирования использования биткойна среди населения правительство Сальвадора создало электронный кошелёк для осуществления платежей и конверсии между биткойном и долларами под названием «Chivo Wallet». Власти активно продвигали использование данного кошелька, предоставляя такие стимулы, как бонус в размере 30 долларов США в биткойнах за его установку и прохождение процедуры надлежащей проверки клиента (KYC). Также были введены различные регуляторные и надзорные меры.
Кроме того, в декабре 2023 года Сальвадор запустил политику предоставления паспортов лицам, инвестирующим эквивалент 1 000 000 долларов США в биткойнах или USDT в стране. Эта мера, известная как «Программа Свободы» (Freedom Passport Program), рассчитана на максимум 1 000 заявителей в год. Успешные кандидаты получают паспорта для себя и членов своей семьи в течение приблизительно шести недель. При этом существует ряд категорий лиц, не имеющих права на участие, включая граждан из запрещённых юрисдикций и лиц, включённых в санкционные списки OFAC.
Сальвадор стал первой страной в мире, внедрившей такую норму. В числе прочего Закон о биткойне предусматривает возможность выражения всех цен в биткойнах (статья 3), а также уплаты налогов в биткойнах (статья 4). Кроме того, установлено, что все экономические субъекты обязаны принимать биткойн в качестве средства оплаты, если он предлагается покупателем товаров или услуг (статья 8).
Для стимулирования использования биткойна среди населения правительство Сальвадора создало электронный кошелёк для осуществления платежей и конверсии между биткойном и долларами под названием «Chivo Wallet». Власти активно продвигали использование данного кошелька, предоставляя такие стимулы, как бонус в размере 30 долларов США в биткойнах за его установку и прохождение процедуры надлежащей проверки клиента (KYC). Также были введены различные регуляторные и надзорные меры.
Кроме того, в декабре 2023 года Сальвадор запустил политику предоставления паспортов лицам, инвестирующим эквивалент 1 000 000 долларов США в биткойнах или USDT в стране. Эта мера, известная как «Программа Свободы» (Freedom Passport Program), рассчитана на максимум 1 000 заявителей в год. Успешные кандидаты получают паспорта для себя и членов своей семьи в течение приблизительно шести недель. При этом существует ряд категорий лиц, не имеющих права на участие, включая граждан из запрещённых юрисдикций и лиц, включённых в санкционные списки OFAC.
Национальная комиссия по цифровым активам (CNAD) осуществляет комплексное регулирование всех субъектов, задействованных в сфере криптовалют, включая криптобиржи, поставщиков кошельков, эмитентов токенов и пользователей цифровых активов.
В части регулирования биткойна CNAD обеспечивает контроль за соблюдением требований Закона о биткойне, включая обязательства компаний по приёму биткойна, ведению учёта транзакций и обеспечению мер финансового мониторинга. Также на CNAD возложены полномочия по утверждению стандартов защиты прав потребителей, обработке жалоб и координации с другими органами государственной власти для обеспечения соблюдения нормативных положений.
В рамках правоприменительной практики CNAD взаимодействует с лицензиатами (BSP и DASP) с целью поддержания надлежащего уровня прозрачности, предотвращения злоупотреблений и обеспечения законности в сфере криптовалютного оборота. Обменный курс между биткойном и долларом США свободно формируется рынком. Любая цена может быть выражена в биткойне, и налоги могут уплачиваться в этой валюте. Операции с биткойном находятся под надзором Суперинтенденции финансовой системы (SSF), а деятельность с другими цифровыми активами контролируется Национальной комиссией по цифровым активам (CNAD).
В случае поставщиков услуг виртуальных активов (VASPs) регулятором для поставщиков биткойн-услуг (BSP) выступает Центральный резервный банк (BCR), а надзор за соблюдением требований по противодействию AML/CFT осуществляет Суперинтенденция финансовой системы (SSF). В отношении поставщиков цифровых активов (DASP) полномочия по регулированию и надзору возложены на Национальную комиссию по цифровым активам (CNAD).
В части регулирования биткойна CNAD обеспечивает контроль за соблюдением требований Закона о биткойне, включая обязательства компаний по приёму биткойна, ведению учёта транзакций и обеспечению мер финансового мониторинга. Также на CNAD возложены полномочия по утверждению стандартов защиты прав потребителей, обработке жалоб и координации с другими органами государственной власти для обеспечения соблюдения нормативных положений.
В рамках правоприменительной практики CNAD взаимодействует с лицензиатами (BSP и DASP) с целью поддержания надлежащего уровня прозрачности, предотвращения злоупотреблений и обеспечения законности в сфере криптовалютного оборота. Обменный курс между биткойном и долларом США свободно формируется рынком. Любая цена может быть выражена в биткойне, и налоги могут уплачиваться в этой валюте. Операции с биткойном находятся под надзором Суперинтенденции финансовой системы (SSF), а деятельность с другими цифровыми активами контролируется Национальной комиссией по цифровым активам (CNAD).
В случае поставщиков услуг виртуальных активов (VASPs) регулятором для поставщиков биткойн-услуг (BSP) выступает Центральный резервный банк (BCR), а надзор за соблюдением требований по противодействию AML/CFT осуществляет Суперинтенденция финансовой системы (SSF). В отношении поставщиков цифровых активов (DASP) полномочия по регулированию и надзору возложены на Национальную комиссию по цифровым активам (CNAD).
Разработка инвестиционных соглашений
С момента вступления в силу Закона о биткойне начали возникать правовые споры, связанные с его применением в коммерческой деятельности. Наиболее распространённые конфликты касаются отказов отдельных предприятий принимать биткойн в качестве оплаты, несмотря на его официальный статус.
Такие отказы зачастую мотивируются отсутствием технических решений для приёма BTC, сложностями в конверсии и сомнениями в стабильности курса. Однако в ряде случаев суды и регуляторы, включая CNAD, занимают позицию строгого толкования нормы, обязывая субъектов обеспечивать возможность оплаты биткойнами, при наличии соответствующей инфраструктуры. Возникали также разногласия по вопросу справедливости автоматической конверсии в доллары при колебаниях курса, особенно в контексте изменения стоимости товаров между моментом заказа и расчёта. Тем не менее CNAD настаивает на использовании механизмов, предусмотренных законом, включая государственную платформу конверсии, как на обязательной мере по обеспечению стабильности сделок.
Такие отказы зачастую мотивируются отсутствием технических решений для приёма BTC, сложностями в конверсии и сомнениями в стабильности курса. Однако в ряде случаев суды и регуляторы, включая CNAD, занимают позицию строгого толкования нормы, обязывая субъектов обеспечивать возможность оплаты биткойнами, при наличии соответствующей инфраструктуры. Возникали также разногласия по вопросу справедливости автоматической конверсии в доллары при колебаниях курса, особенно в контексте изменения стоимости товаров между моментом заказа и расчёта. Тем не менее CNAD настаивает на использовании механизмов, предусмотренных законом, включая государственную платформу конверсии, как на обязательной мере по обеспечению стабильности сделок.
Группа из четырёх лиц была вовлечена в мошенничество, повлёкшее ущерб примерно для 62 000 пострадавших через онлайн-инвестиционную платформу, которая предлагала привлекательную прибыль в обмен на первоначальный взнос в размере 20 долларов США под предлогом «Биткоин-членства».
В данном случае Суперинтендант финансовой системы (SSF) провёл выездную проверку и пришёл к следующим выводам:
Также с целью обеспечения возврата средств, полученных через платформу MG, 4 ноября 2022 года на основании статьи 25 Специального закона о борьбе с отмыванием доходов были заморожены все финансовые продукты данной компании и идентифицированных физических лиц, с особым акцентом на виртуальные активы, находящиеся в их цифровых кошельках.
В результате были заморожены 4 кошелька с такими активами: BTC 0.03879736, BTC 0.00002500, BTC 0.00000176 и BTC 2.07644884.
В данном случае Суперинтендант финансовой системы (SSF) провёл выездную проверку и пришёл к следующим выводам:
- Средства, привлечённые от населения, вероятно, были конвертированы в криптовалюту, не регулируемую в Сальвадоре (USDT или TETHER), и, следовательно, перемещены в экосистему кошельков на базе блокчейна. Хотя такая система обеспечивает отслеживаемость транзакций, она позволяет псевдоанонимность владельцев, из-за чего возврат публичных средств зависит от доброй воли лиц, владеющих кошельками.
- Операционные характеристики платформы GS соответствуют многоуровневым структурам или схемам Понци, которые в ряде случаев приводят к мошенничеству в отношении населения.
- Не было выявлено документального подтверждения (контракта или условий использования), позволяющего установить обязательства платформы GS перед её участниками.
- Деятельность по привлечению средств от населения относится к частной сфере финансовых организаций, работающих преимущественно на банковском и фондовом рынках, на осуществление которой компания MGS, S.A. DE C.V. не имеет никакого разрешения.
- Компания MGS, S.A. DE C.V. зарегистрирована как поставщик биткойн-услуг (Bitcoin Service Provider) в категории обработки биткойн-платежей, что никоим образом не охватывает деятельность указанной платформы.
Также с целью обеспечения возврата средств, полученных через платформу MG, 4 ноября 2022 года на основании статьи 25 Специального закона о борьбе с отмыванием доходов были заморожены все финансовые продукты данной компании и идентифицированных физических лиц, с особым акцентом на виртуальные активы, находящиеся в их цифровых кошельках.
В результате были заморожены 4 кошелька с такими активами: BTC 0.03879736, BTC 0.00002500, BTC 0.00000176 и BTC 2.07644884.
Таким образом, Сальвадор создал уникальную модель обращения биткойна, установив его в качестве законного средства расчётов наравне с фиатной валютой. Правовой режим обращения биткойна в Республике Сальвадор представляет собой уникальный и беспрецедентный пример интеграции виртуального актива в национальную экономико-правовую систему на правах законного платёжного средства. Принятие Закона о биткойне (Decreto Legislativo № 57 от 2021 года) ознаменовало собой начало новой фазы в финансовом регулировании страны, установив обязательность приёма биткойна всеми субъектами хозяйственной деятельности наряду с долларом США, закрепив за ним «неограниченную освободительную силу» для расчётов (ст. 1 и 8 упомянутого закона).
Одновременно с этим была внедрена государственная инфраструктура для реализации данного нововведения — в частности, запуск официального кошелька Chivo Wallet, стимулирование использования цифрового актива населением, а также создание регулирующих и надзорных органов. Однако несмотря на формальную интеграцию биткойна в платёжную систему страны, фактическое использование данной криптовалюты в повседневных экономических операциях остаётся ограниченным.
Согласно оценкам регуляторов, объёмы операций в биткойне невелики, наблюдается устойчивая приверженность населения доллару США как средству расчёта. Более того, как продемонстрировали расследования по делу MGS, S.A. de C.V., регистрация компании в статусе BSP не гарантирует соблюдение правового режима, а потенциальное использование виртуальных активов в мошеннических схемах, многоуровневом маркетинге и незаконном привлечении средств остаётся актуальной угрозой.
Таким образом, модель Сальвадора показывает, что признание криптовалюты законным платёжным средством требует не только нормативного закрепления, но и системного правоприменения, устойчивой инфраструктуры финансового контроля, готовности судебной и следственной систем к рассмотрению дел в сфере цифровых активов.
Одновременно с этим была внедрена государственная инфраструктура для реализации данного нововведения — в частности, запуск официального кошелька Chivo Wallet, стимулирование использования цифрового актива населением, а также создание регулирующих и надзорных органов. Однако несмотря на формальную интеграцию биткойна в платёжную систему страны, фактическое использование данной криптовалюты в повседневных экономических операциях остаётся ограниченным.
Согласно оценкам регуляторов, объёмы операций в биткойне невелики, наблюдается устойчивая приверженность населения доллару США как средству расчёта. Более того, как продемонстрировали расследования по делу MGS, S.A. de C.V., регистрация компании в статусе BSP не гарантирует соблюдение правового режима, а потенциальное использование виртуальных активов в мошеннических схемах, многоуровневом маркетинге и незаконном привлечении средств остаётся актуальной угрозой.
Таким образом, модель Сальвадора показывает, что признание криптовалюты законным платёжным средством требует не только нормативного закрепления, но и системного правоприменения, устойчивой инфраструктуры финансового контроля, готовности судебной и следственной систем к рассмотрению дел в сфере цифровых активов.
Разработка SAFE договоров
Не смогли найти интересующую информацию?
Оставьте свой e-mail и мы свяжемся с вами в ближайшее время